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汽車保險理賠指的就是當汽車因為外部的安全事故，對汽車投保人的生命財產造成威脅的時候，相關的保險公司須必須要按照以往的合同規定，賠償投保人相應的金額。在近些年來，我們可以發現我國的汽車保險行業獲得了極為快速的發展，所以汽車保險理賠中的查勘定損模式的發展也已經成為逐步完善。尤其是在當今市場經濟快速發展的背景下，汽車的需求量的上升為保險公司提供了多重的業務，查勘定損也成為汽車保險理賠中極為關鍵的一個部分。

1汽車保險理賠中查勘定損的模式概況

1.1保險公司查勘定損的模式

我國的保險公司查勘定損模式已經成為我國汽車保險理賠形式的重要內容之一，其主要的步驟就是汽車保險公司先接到投保人電話，然后針對保險人提供的信息迅速選派具有專業資格的業務人員，快速抵達事故現場，按照事故現場和受損車輛的鑒定標準進行檢查和判斷，然后深刻把握實際情況的基礎上確定好對具體的零部件更換的方案，并且要對維修時間和費用進行正確核定。除此之外，相關的工作人員需要按照相對應的定損單來與保險公司的核價部門處進行商定和交涉，必須要嚴格按照現階段汽車零部件的實際市場定價，加強對于定損單的核對與完善。由此可見，這一種汽車保險理賠的查勘定損模式可以實現簡化的作用，具有極強的操作性和適用性，而且還可以簡化操作流程。可是這種模式同樣也存在很大的弊端，比如說檢查和工作效率極為低下，理賠透明度也達不到客戶的要求。這種模式主要的特點就是不同的汽車保險公司內部的零部件定價系統將會存在很大的差異，尤其是在實際的查勘定損過程中，工作人員需要嚴格按照汽車零部件市場定價實現報價，并且要將具體的數據和報表上交到相關部門和高層，在經過層層審核之后，根據修改意見實現對于報價單的修改。我們可以發現在這一模式下，相關的工作人員無法發揮出自身的機主定型，雖然可以完全杜絕主觀因素的干擾，但是由于定損的流程環節眾多，這種模式將會使得保險理賠時間較長，引起投保人的不滿。在近些年來，很多專業的研究人員也已經發現了傳統查勘定損模式存在的弊端，并且我們國家的很多相關企業也都引入了國外先進的汽車保險理賠系統，在一定程度上提高了保險理賠速度，從而有效規避了這一模式可能會帶來的經濟風險，而且還維護了保險公司的根本經濟利益。[1]這就啟發著我國的各大汽車保險公司必須要進行觀念的轉變，將查勘定損模式實現與時俱進的改革。

1.2交警機關查勘定損的模式

這一查勘定損模式的主體是公安交警機關，因為在汽車事故發生之后，交警機關會認真檢查事故車輛的檢查，了解清楚事故的起因，并且根據鑒定結構實現對于汽車損失情況的分析。到目前為止，我們可以發現，交警機關查勘定損模式在汽車保險理賠領域逐漸獲得了較為快速的發展，然而這一發展模式同時也存在不小的弊端。比如說交警機關在具體操作流程方面存在不規范現象，事故車輛的維修方面也存在疏忽。經過對于實際情況的分析與研究，交警機關將會對事故車輛的維修工作進行大包大攬，甚至是具有強制性的，一旦存在當事人不同意在交警機關指定的汽車維修廠進行修理的現象，那么交警機關就不會向有關部門出具汽車事故協調證明。然而這一發展模式就對每一位當事人帶來了不小的經濟損失，因為交警機關內部指定維修點的報價較高，而維修時間又較長，定損預期報價也就會過高，嚴重損害到了當事人的利益。

1.3估損中心查勘定損的模式

近些年來我們可以發現汽車保險理賠行業內部估損中心查勘定損模式的興起與發展，因為各地的公安機關以及物價部門會根據自身的職能權力和實際情況進行估損，在交通事故發生的同時，很多部門就會相應的運作起來。其主要發展模式就是政府所組建的估損中心會根據事故的嚴重程度選派專業的研究人員在第一時間趕往事故現場，并且仔細研究事故發展的具體情況，根據事故車輛的實際損失情況進行估算。眾所周知的是，這一估算的最終結果對于汽車保險公司來說是極為關鍵的，因為這決定了理賠的數額。[2]所以估損中心必須要認真負責地對汽車事故現場進行查勘定損，嚴格按照當前社會的實際發展需求兼顧多方的經濟利益。但是難以避免的是我國在汽車保險理賠這一領域嚴重缺乏相關的監督制約機制，因此在估損中心的運作流程中依舊會存在很多需要彌補的漏洞。但是估損中心的有利之處就是，這一機構主要是由政府組建起來的，所以在處理問題方面具有較強的執行力。

2汽車保險理賠中查勘定損的主要步驟

2.1做到對現場的仔細勘察

當事故發生的時候，投保人需要第一時間聯系汽車保險理賠中心，這一機構將會第一時間派遣合適的工作人員前往事故現場，并且會對事故現場進行基本分析與判斷，其中最為關鍵的就是工作人員必須要明確事故發生的時間與地點。在工作人員了解掌握現場的狀況在之后，還要對現場進行仔細勘查，了解事故發生時間和原因，明確勘查范圍，不放過現場的所有細節。除此之外，工作人員必須要做的還有認真檢查汽車的損壞程度，而且汽車的滑行痕跡也可以作為主要的判斷依據。

2.2進行實地勘察并進行記錄

工作人員在明確事故發生時間地點、原因后，依舊要進行實地勘察和詳細記錄，在這一過程中必須要注意觀察車子的受損情況，將車子的各個部位與零件受損情況進行核實與記錄。其中最為關鍵的一點就是嚴格根據車子的滑行痕跡進行受損程度的判斷，采用動靜結合和排除法的查勘方式來收集事故證據和數據。只有經過以上步驟，才能夠確保工作中收集證據的可靠性。[3]而且對于汽車保險公司理賠中心來說，其所有決策的立足點都是工作人員對現場查勘結果的記錄，只有將以上每個步驟做好，才能夠在最大范圍內減少投保人與保險公司的糾紛。為了保障投保人員的合法權益，相關的工作人員必須要做好勘察和記錄工作。

2.3了解理賠的判定依據汽車受損程度的判定主要

是一看工作人員在現場的勘查記錄與數據，而汽車保險理賠中在查勘的判定后還需要進一步事故現場的受損程度進行確認。因為事故現場汽車的受損害程度決定這保險公司賠償的金額，因此汽車的整體車身和各部分零件都必須要接受嚴格的檢查和詳細的記錄，這些部位的受損情況的嚴重程度都將會成為保險公司進行理賠的合理依據。而且汽車保險理賠之前的一切步驟和工序都是為了保障投保人和保險公司雙方的利益，在完成信息的采集，還必須要立足于實際情況估算出雙方的經濟損失以及維修費用，尤其是在當今的車險市場化和收費自由化趨勢下，企業要想獲得可持續發展，就必須要確定好理賠的判定依據。

3結束語

綜上所述，我們可以發現我國現如今的汽車保險行業的發展是極為坎坷的，尤其是在當今市場經濟快速發展的背景下，汽車保險行業的發展既面臨著機遇，也面臨著不小的挑戰。為了能夠促使我國的汽車保險行業獲得長足發展，國家和政府必須要完善相關規章制度的條款條例，盡力解決保險公司與投保人之間可能產生的糾紛，促進我國國民經濟的持續發展。

參考文獻：

[1]林玲.汽車保險理賠中查勘定損的模式研究[J]．佳木斯職業學院學報，2016（2）：429.

[2]袁東升.汽車保險理賠中查勘定損模式研究[J]．佳木斯教育學院學報，2017（1）：493.

[3]朱奇.商業保險語境下的車輛定損若干問題的思考[J].上海保險，2017（06）.

作者:王冬梅 單位:青島理工大學