導(dǎo)語(yǔ)：在信貸管理基礎(chǔ)知識(shí)的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

第1篇

摘要：在系統(tǒng)與系統(tǒng)的交互過程中，很多系統(tǒng)都無法實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)與系統(tǒng)間操作的實(shí)時(shí)交互性以及數(shù)據(jù)的同步性，而需要通過接口系統(tǒng)采用跑批的方式來實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的同步性。該文介紹一種實(shí)時(shí)交互的組件DDLink-easy的實(shí)現(xiàn)，該組件可以解決系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的實(shí)時(shí)交互問題。

關(guān)鍵詞：Link-easy；套接字；報(bào)文

中圖分類號(hào)：TP311文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-3044(2008)32-1129-02

Application of Oracle Materialized View in Data Warehouse

YANG Jun 1, YUAN Zhen-wu2 ,XIE Ren-dong3

(1.Department of Information Management Engineering ,Jiangxi Toursm & Commerce College,Nanchang 330039,China;2.Jiangxi Information Center,Nanchang 330001,China;3.Beijing Global InfoTech Group,Beijing 100013,China)

Abstract: In the system and the system of interactive process, many systems are unable to achieve the real-time operating, as well as interactive data synchronization, and they need to go through the interface system approved by the systems approach to achieve the synchronization of data. This article introduced a real-time interactive components-- Link-easy to achieve, which can be solved with real-time interaction between the issues.

Key words: Link-easy; socket; message

1 引言

Link-easy組件是本人設(shè)計(jì)開發(fā)實(shí)現(xiàn)的一種底層框架服務(wù)，其實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的實(shí)時(shí)交互功能。系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的交互需要以網(wǎng)絡(luò)作為途徑，Link-easy組件實(shí)現(xiàn)采用JAVA技術(shù)，遵循J2EE體系規(guī)范及TCP/IP協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)。

2 J2EE簡(jiǎn)介

J2EE是一種利用Java 2平臺(tái)來簡(jiǎn)化企業(yè)解決方案的開發(fā)、部署和管理相關(guān)的復(fù)雜問題的體系結(jié)構(gòu)。J2EE技術(shù)的基礎(chǔ)就是核心Java平臺(tái)或Java 2平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)版，J2EE不僅鞏固了標(biāo)準(zhǔn)版中的許多優(yōu)點(diǎn)，例如"編寫一次、隨處運(yùn)行"的特性、方便存取數(shù)據(jù)庫(kù)的JDBC API、CORBA技術(shù)以及能夠在Internet應(yīng)用中保護(hù)數(shù)據(jù)的安全模式等等，同時(shí)還提供了對(duì) EJB（Enterprise JavaBeans）、Java Servlets API、JSP（Java Server Pages）以及XML技術(shù)的全面支持。其最終目的就是成為一個(gè)能夠使企業(yè)開發(fā)者大幅縮短投放市場(chǎng)時(shí)間的體系結(jié)構(gòu)。

J2EE體系結(jié)構(gòu)提供中間層集成框架用來滿足無需太多費(fèi)用而又需要高可用性、高可靠性以及可擴(kuò)展性的應(yīng)用的需求。通過提供統(tǒng)一的開發(fā)平臺(tái)，J2EE降低了開發(fā)多層應(yīng)用的費(fèi)用和復(fù)雜性，同時(shí)提供對(duì)現(xiàn)有應(yīng)用程序集成強(qiáng)有力支持，完全支持Enterprise JavaBeans，有良好的向?qū)еС执虬筒渴饝?yīng)用，添加目錄支持，增強(qiáng)了安全機(jī)制，提高了性能。

3 Link-easy組件的實(shí)現(xiàn)及其應(yīng)用

在銀行信息管理中，存在多套系統(tǒng)同時(shí)運(yùn)行來完成各種業(yè)務(wù)，而這些系統(tǒng)中數(shù)據(jù)的同步一般都是每天晚上通過接口系統(tǒng)跑批來實(shí)現(xiàn)的。為了實(shí)現(xiàn)各個(gè)系統(tǒng)操作業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)交互性、及其數(shù)據(jù)的同步性，我們開發(fā)了Link-easy組件來實(shí)現(xiàn)以上功能。下面以某商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)與該銀行的其他系統(tǒng)交互的例子來介紹Link-easy組件的實(shí)現(xiàn)及其應(yīng)用。該行信貸管理系統(tǒng)是采用J2EE技術(shù)實(shí)現(xiàn)的，Link-easy組件作為該系統(tǒng)框架的一個(gè)底層組件，也是遵循J2EE技術(shù)規(guī)范來實(shí)現(xiàn)，同時(shí)該組件也符合同其他系統(tǒng)接口的規(guī)則約定。

1) Link-easy組件的功能

Link-easy 組件實(shí)現(xiàn)信貸管理系統(tǒng)與外部系統(tǒng)連接實(shí)時(shí)交互。

Link-easy 組件提供以下功能：

被動(dòng)接收外部系統(tǒng)發(fā)送的報(bào)文，調(diào)用業(yè)務(wù)處理類完成必要業(yè)務(wù)處理，并回執(zhí)反饋信息給外部統(tǒng)。

主動(dòng)將業(yè)務(wù)邏輯數(shù)據(jù)組裝成報(bào)文發(fā)送致外部系統(tǒng)，并接收外部系統(tǒng)的反饋信息，確認(rèn)對(duì)方已正確收到信息。

2) Link-easy組件的應(yīng)用

由于銀行的特殊性，各個(gè)系統(tǒng)的交互不是直接兩個(gè)系統(tǒng)相連接，系統(tǒng)與系統(tǒng)之間有一臺(tái)前置服務(wù)器，信貸系統(tǒng)操作的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)送到前置服務(wù)器；或者從前置服務(wù)器接收?qǐng)?bào)文來完成業(yè)務(wù)處理。而其他外部系統(tǒng)也是同前置服務(wù)器進(jìn)行交互。信貸管理系統(tǒng)與其他系統(tǒng)交互的數(shù)據(jù)是通過報(bào)文的形式來傳輸?shù)模湓诰W(wǎng)絡(luò)中體現(xiàn)為流。信貸管理系統(tǒng)與其他外部系統(tǒng)交互的網(wǎng)絡(luò)模型如圖1。

3) 發(fā)送報(bào)文

信貸管理系統(tǒng)通過Link-easy組件將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)封裝成報(bào)文發(fā)送到前置服務(wù)器上，然后接收前置服務(wù)器的反饋報(bào)文信息。在發(fā)送報(bào)文的時(shí)候，Link-easy組件相當(dāng)于客戶端，而前置服務(wù)器是服務(wù)器端。客戶端向服務(wù)器端發(fā)出報(bào)文信息，首先需要建立連接，然后向服務(wù)器端發(fā)送報(bào)文，發(fā)送完報(bào)文后馬上從服務(wù)器端接收一條反饋報(bào)文信息，以上兩步操作需要在一次網(wǎng)絡(luò)通道內(nèi)完成。其功能圖如圖2。

報(bào)文發(fā)送代碼如下：

public synchronized String send(BaseVO baseVO)

throws ServiceException {

//取得報(bào)文信息VO

MessageVO messageVO = (MessageVO) baseVO;

try {

//取得連接

Socket socket =createSocket();

//取得PrintWriter對(duì)象，該對(duì)象用于發(fā)送報(bào)文

PrintWriter out = new PrintWriter(socket.getOutputStream(), true);

//發(fā)送報(bào)文消息

out.println(messageVO.getMessageValue());

// 發(fā)送消息后,接受外部系統(tǒng)返回的狀態(tài)報(bào)文信息

InputStream in = socket.getInputStream();

//以字符串方式讀取報(bào)文

BufferedReader reader = new BufferedReader(new InputStreamReader(in, "GB2312"));

String socketMessage = reader.readLine();

//關(guān)閉連接

socket.close();

//返回反饋報(bào)文信息

return socketMessage;}

catch (IOException e)

{throw new ServiceException(e);}}

4）接受報(bào)文

信貸管理系統(tǒng)通過Link-easy組件來接收前置服務(wù)器發(fā)送來的報(bào)文信息。信貸管理系統(tǒng)有一個(gè)啟動(dòng)類，該類隨著web服務(wù)器的啟動(dòng)而啟動(dòng)運(yùn)行，啟動(dòng)類繼承.ServerSocket類（服務(wù)器socket等待請(qǐng)求通過網(wǎng)絡(luò)傳入），同時(shí)創(chuàng)建一個(gè)監(jiān)聽線程類，用來監(jiān)聽接受報(bào)文信息。當(dāng)前置服務(wù)器發(fā)送來一條報(bào)文時(shí)候，監(jiān)聽線程啟動(dòng)一個(gè)獨(dú)立的報(bào)文處理線程來處理接收到的報(bào)文信息，報(bào)文處理程序通過反射機(jī)制調(diào)用相關(guān)的業(yè)務(wù)處理類來完成業(yè)務(wù)操作，完成操作后需要反饋一條處理結(jié)果報(bào)文信息，以上操作需要在一次網(wǎng)絡(luò)通道內(nèi)完成。其功能圖如圖3。

接收?qǐng)?bào)文代碼如下：

public void accept() throws ServiceException {

try {

//返回socket輸入流，即接收?qǐng)?bào)文

InputStream in = socket.getInputStream();

//返回socket輸出流，取得發(fā)送報(bào)文對(duì)象

OutputStream out = socket.getOutputStream();

PrintWriter pw = new PrintWriter(out, true);

//解析報(bào)文

MessageVO messageVO= (MessageVO)messageParser(in);

//調(diào)用業(yè)務(wù)邏輯類執(zhí)行報(bào)文處理邏輯，同時(shí)返回反饋報(bào)文VO對(duì)象

messageVO = (MessageVO)doAccept(messageVO);

//發(fā)送反饋報(bào)文

pw.println(messageVO.getMessageValue());}

catch (IOException e)

{throw new ServiceException(e);}}

4 結(jié)束語(yǔ)

Link-easy組件針對(duì)一個(gè)企業(yè)應(yīng)用的基礎(chǔ)運(yùn)行環(huán)境的要求，采用松散耦合的設(shè)計(jì)來解決某一方面的特定問題，并且與其他組件有機(jī)的結(jié)合為一個(gè)整體。Link-easy盡量使編程API簡(jiǎn)化，并且輔助以管理手段和技術(shù)框架的高抽象，最大限度的收縮開發(fā)人員的關(guān)注面，從而讓其專注于業(yè)務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1] Kumar B V,Sangeetha S, Subrahmanya S V.深入淺出J2EE架構(gòu)[M].宋梅,張學(xué)平,譯.北京:清華大學(xué)出版社,2006.

第2篇

一、提高信貸崗位待遇，完善權(quán)責(zé)利機(jī)制

由于歷史原因，之前蒙陰聯(lián)社客戶經(jīng)理隊(duì)伍較為薄弱：從教育背景看，第一學(xué)歷大專以上的僅3人，最終學(xué)歷大專以上的42人，占比為34%；從崗位職責(zé)看，客戶經(jīng)理肩負(fù)金融知識(shí)宣傳、存款組織、評(píng)級(jí)授信、客戶關(guān)系管理等多項(xiàng)工作職責(zé)，重要性遠(yuǎn)超內(nèi)勤；從貸款業(yè)務(wù)量看，人均管理貸款200戶、金額3000萬(wàn)元，有7名客戶經(jīng)理管理貸款在5000萬(wàn)元以上；從貸款質(zhì)量看，不良率超過5%的客戶經(jīng)理有15人。整體信貸隊(duì)伍存在年齡老化、人員不足、工作量過大、風(fēng)險(xiǎn)程度高的問題，人員選拔、培養(yǎng)、考核、晉升和責(zé)任追究的機(jī)制也不完善，致使客戶經(jīng)理權(quán)責(zé)利不成正比。

蒙陰聯(lián)社在充分調(diào)研的基礎(chǔ)之上，多次召開會(huì)計(jì)主管、信貸主管和客戶經(jīng)理代表在內(nèi)的座談會(huì)，分析利弊，結(jié)合實(shí)際，多策并舉完善客戶經(jīng)理管理機(jī)制。一是建立客戶經(jīng)理等級(jí)管理制度，確保一般客戶經(jīng)理等級(jí)、工資收入明顯高于柜員，優(yōu)秀客戶經(jīng)理可以超過聯(lián)社中層副職；二是提高客戶經(jīng)理地位，在評(píng)先樹優(yōu)、競(jìng)聘職位等方面向信貸骨干傾斜，有擔(dān)任客戶經(jīng)理經(jīng)理的大學(xué)生優(yōu)先提拔重用；三是修改完善《蒙陰聯(lián)社貸款盡職免責(zé)辦法》，合理設(shè)定免責(zé)條件和容忍度，解除了內(nèi)勤人員競(jìng)聘客戶經(jīng)理的后顧之憂；四是探索開展“三無”創(chuàng)建活動(dòng)，對(duì)符合要求的客戶經(jīng)理授予“三無”創(chuàng)建優(yōu)秀客戶經(jīng)理榮譽(yù)稱號(hào)，并給予重獎(jiǎng)。通過一系列措施提高客戶經(jīng)理地位，吸引有學(xué)歷有能力的年輕柜員才積極投身到，能留住人，真正成為全縣信用社發(fā)展的“人才儲(chǔ)備庫(kù)”。

二、合理配置資源，建立信貸人員流動(dòng)機(jī)制

競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的缺乏，容易使客戶經(jīng)理滋生小富即安、小富即滿思想，缺乏進(jìn)取意識(shí)。一個(gè)優(yōu)秀的客戶經(jīng)理能彌補(bǔ)信貸政策的不足，而一個(gè)不盡職的客戶經(jīng)理能致使業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。蒙陰聯(lián)社發(fā)揚(yáng)“鯰魚”效應(yīng)，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，對(duì)不能勝任崗位的客戶經(jīng)理及時(shí)進(jìn)行調(diào)換，確保信貸隊(duì)伍隨時(shí)充滿朝氣和活力。一是適度開展責(zé)任追究，對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)行為的客戶經(jīng)理進(jìn)行停薪、停貸處理，目前已累計(jì)處罰21人次；二是建立有進(jìn)有退機(jī)制，保證前后順延，隨時(shí)對(duì)符合條件的年齡較大的客戶經(jīng)理辦理內(nèi)退手續(xù)；三是定期開展客戶經(jīng)理選聘活動(dòng)，堅(jiān)持自愿報(bào)名、公開選拔的原則，嚴(yán)格審查條件，通過閉卷考試、組織演講、民主評(píng)議等程序從內(nèi)勤人員中選拔優(yōu)秀人才從事客戶經(jīng)理崗位；四是切實(shí)開展客戶經(jīng)理交流制度，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。截止目前，蒙陰聯(lián)社客戶經(jīng)理達(dá)到134人，占比為24.8%。

三、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，建立信貸人員學(xué)習(xí)長(zhǎng)效機(jī)制

農(nóng)村信用社要長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展就必須不斷推陳出新、改革創(chuàng)新，客戶經(jīng)理作為信用社發(fā)展的直接推動(dòng)者，是財(cái)富的直接創(chuàng)造者和風(fēng)險(xiǎn)的直接控制者，只有建立長(zhǎng)期有效的培訓(xùn)機(jī)制，才能促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理和信貸經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)久發(fā)展。

蒙陰聯(lián)社除建立了日常的信貸人員學(xué)習(xí)制度外，還不斷創(chuàng)新完善培訓(xùn)機(jī)制。一是突出培訓(xùn)的實(shí)效性。配合聯(lián)社各期間業(yè)務(wù)重點(diǎn)，制定科學(xué)的培訓(xùn)計(jì)劃，在集中評(píng)級(jí)授信、不良貸款清收競(jìng)賽等活動(dòng)開展前開展相應(yīng)的專題培訓(xùn)，使客戶經(jīng)理趁熱打鐵、學(xué)以致用；二是突出培訓(xùn)的針對(duì)性。對(duì)原客戶經(jīng)理培訓(xùn)重在新知識(shí)、新業(yè)務(wù)的傳導(dǎo)，對(duì)新上崗客戶經(jīng)理培訓(xùn)重在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)教育、營(yíng)銷溝通能力等技能；三是突出培訓(xùn)的互動(dòng)性。在培訓(xùn)過程中，注重授課人員與學(xué)習(xí)人員的互動(dòng)溝通，對(duì)學(xué)習(xí)人員分組實(shí)際操作運(yùn)用，分別模擬貸款調(diào)查、貸后檢查、貸審會(huì)運(yùn)作等業(yè)務(wù)過程，現(xiàn)場(chǎng)填寫合同文本、撰寫調(diào)查報(bào)告，由授課人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)評(píng)，確保將理論培訓(xùn)知識(shí)融會(huì)貫通到具體實(shí)踐中；四是突出優(yōu)秀人才示范教育和警示教育，通過表彰先進(jìn)、學(xué)習(xí)案例、播放警示宣傳片等方式，建立相應(yīng)的代教機(jī)制，抓好對(duì)新上崗客戶經(jīng)理的“傳、幫、帶”作用，擴(kuò)大優(yōu)秀人才的示范效用，督促即將進(jìn)入信貸崗位的客戶經(jīng)理牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)，提高其職業(yè)道德水準(zhǔn)和工作責(zé)任心；五是突出培訓(xùn)的結(jié)業(yè)考試制，每次培訓(xùn)期間都下發(fā)復(fù)習(xí)題以學(xué)員晚自習(xí)知識(shí)鞏固之用，培訓(xùn)結(jié)束后進(jìn)行閉卷式結(jié)業(yè)考試，并將成績(jī)下發(fā)給每個(gè)單位，真正達(dá)到了培訓(xùn)效果。

第3篇

【關(guān)鍵詞】金融工程 實(shí)驗(yàn)室 方案設(shè)計(jì)

金融工程專業(yè)學(xué)生主要學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、金融工程和金融管理方面的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，接受理財(cái)、投融資、以及風(fēng)險(xiǎn)管理方法與技能的基本訓(xùn)練，具有設(shè)計(jì)、開發(fā)綜合運(yùn)用各種金融工具創(chuàng)造性解決金融實(shí)務(wù)問題的基本能力，開展金融風(fēng)險(xiǎn)管理、公司理財(cái)、投資戰(zhàn)略策劃以及金融產(chǎn)品定價(jià)研究，能在跨國(guó)公司和金融機(jī)構(gòu)從事金融財(cái)務(wù)管理、金融分析和策劃。

一、金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)背景

金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)是保證實(shí)驗(yàn)實(shí)習(xí)教學(xué)的最基本條件，實(shí)驗(yàn)室建設(shè)跟不上去，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)實(shí)習(xí)教學(xué)就無從談起。國(guó)務(wù)院《關(guān)于大力發(fā)展職業(yè)技術(shù)教育的決定》明確指出：“高等學(xué)校要突出實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)技能訓(xùn)練”。學(xué)校的實(shí)驗(yàn)室工作必須以此為導(dǎo)向，大膽探索，努力實(shí)踐，創(chuàng)造性地走出一條結(jié)合自己學(xué)校實(shí)際、適應(yīng)新世紀(jì)要求、具有特色的實(shí)驗(yàn)室建設(shè)之路。學(xué)校實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)與發(fā)展，反映了人們認(rèn)識(shí)的發(fā)展。實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)既以學(xué)校總體發(fā)展規(guī)模為依據(jù)，又適應(yīng)培養(yǎng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要的實(shí)用型人才的目標(biāo)。不斷探索實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)，更好地服務(wù)于實(shí)驗(yàn)實(shí)習(xí)教學(xué)，為社會(huì)培養(yǎng)輸送更多的復(fù)合型技能人才，是高等學(xué)校發(fā)展的重要職責(zé)。

二、金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)方案設(shè)計(jì)基本思想

實(shí)驗(yàn)室方案的設(shè)計(jì)，主要是為了高等學(xué)校金融工程的教學(xué)需求，并在一定的數(shù)據(jù)支持的基礎(chǔ)上，滿足金融工程、高級(jí)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)建模、金融衍生品定價(jià)與分析、外匯市場(chǎng)分析與檢驗(yàn)、金融工程模型策略的構(gòu)建等實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)需要。

在實(shí)驗(yàn)室的軟件資源配置上，以數(shù)理金融和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)分析等高端課程的教學(xué)開展為主要目標(biāo)，用高度仿真模擬的撮合機(jī)制檢驗(yàn)?zāi)Ｐ蜆?gòu)建的準(zhǔn)確性并進(jìn)行回驗(yàn)修正，以股指期貨套利分析模型的分析和理論課程的分享，把學(xué)生的理論教學(xué)與實(shí)戰(zhàn)演練想結(jié)合，充分滿足教學(xué)、科研和培訓(xùn)拓展的要求

三、金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)方案設(shè)計(jì)

創(chuàng)新金融綜合實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)以與證券交易所的真實(shí)對(duì)接為主要的方式，連接貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、商品市場(chǎng)和衍生品市場(chǎng)的實(shí)時(shí)信息，在資訊信息上，滿足全球市場(chǎng)的實(shí)時(shí)行情展示，提供全球的對(duì)比分析及數(shù)據(jù)處理；同時(shí)，利用國(guó)際知名的全球行情資訊展示及金融分析平臺(tái)，為金融創(chuàng)新產(chǎn)品的分析提供基本的支持。

（一）金融基礎(chǔ)實(shí)訓(xùn)

基礎(chǔ)實(shí)訓(xùn)作為實(shí)驗(yàn)教學(xué)的主要任務(wù)和要求，以證券投資分析演練、業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)模擬、證券投資分析等模擬為基礎(chǔ)，通過與MINI 交易所的結(jié)合，嵌入高度仿真的撮合交易機(jī)制，滿足債券模擬投資實(shí)驗(yàn)、股票模擬投資實(shí)驗(yàn)、基金模擬投資實(shí)驗(yàn)、權(quán)證模擬投資實(shí)驗(yàn)、股指期貨模擬投資實(shí)驗(yàn)、證券投資組合實(shí)驗(yàn)、股指期貨套利分析實(shí)驗(yàn)、《證券投資分析》、《證券投資理論與實(shí)務(wù)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》等多項(xiàng)實(shí)驗(yàn)課程的開展。

（1）智能實(shí)驗(yàn)室管理平臺(tái)。 配合中心實(shí)驗(yàn)室的規(guī)模建設(shè)和實(shí)施，為實(shí)現(xiàn)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室的科學(xué)化、系統(tǒng)化管理和運(yùn)作，提高實(shí)驗(yàn)資源的有序管理和高效應(yīng)用，通過配置開放式、門戶式實(shí)驗(yàn)管理平臺(tái)，有助于中心實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一化的實(shí)驗(yàn)軟件管理、硬件配置、課程安排、實(shí)驗(yàn)監(jiān)控，是為實(shí)驗(yàn)室量身定制的資源整合共享、實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)管理和風(fēng)采特色展示的智能化管理系統(tǒng)。

（2）金融實(shí)時(shí)資訊和分析平臺(tái)。充分運(yùn)用了全球領(lǐng)先的國(guó)際化投資分析理念和金融工程分析技術(shù)，為金融市場(chǎng)基金管理者、機(jī)構(gòu)投資者及研究者提供覆蓋全球六十多個(gè)國(guó)家的股票、債券、期貨、外匯、金融衍生品等上萬(wàn)種金融產(chǎn)品行情、資訊、數(shù)據(jù)，全面掌握國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，培養(yǎng)學(xué)生金融投資嗅覺和資產(chǎn)系統(tǒng)化管理意識(shí)。同時(shí)，可根據(jù)證券行業(yè)投資重點(diǎn)關(guān)注資訊，結(jié)合智能多屏幕/大屏幕管理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)特色化的金融信息創(chuàng)新集成展示，全面提升了專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)的整體水平與現(xiàn)代科技性。

（3）金融商品投資模擬交易平臺(tái)。虛擬交易系統(tǒng)采取與證券行業(yè)真實(shí)交易規(guī)則一致的模塊設(shè)計(jì)，從下單的流程到交易的撮合機(jī)制，以及現(xiàn)金比例和持倉(cāng)明細(xì)的限制，每一步都以真實(shí)的證券規(guī)則來要求和限制學(xué)生，使學(xué)生在實(shí)驗(yàn)時(shí)能真正感受到與證券機(jī)構(gòu)相同的競(jìng)爭(zhēng)和操作機(jī)制，從實(shí)驗(yàn)過程的每個(gè)步驟都規(guī)范學(xué)生的操作，目的是為了培養(yǎng)基金經(jīng)理，而不是小的機(jī)構(gòu)投資者。

（二）銀行業(yè)務(wù)模擬模塊

根據(jù)傳統(tǒng)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，由整合的實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)平臺(tái)內(nèi)嵌：商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)四大模擬實(shí)訓(xùn)資源工具，全面模擬仿真了商業(yè)銀行所有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)類型與流程，實(shí)現(xiàn)了實(shí)驗(yàn)教學(xué)與真實(shí)工作內(nèi)容的無縫銜接。

（1）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。為學(xué)習(xí)提供一個(gè)身臨其境的實(shí)際操作環(huán)境。系統(tǒng)充分考慮銀行業(yè)務(wù)操作的特點(diǎn)，貫徹銀行“以客戶為中心”的管理、賬戶管理的相關(guān)理念。通過系統(tǒng)操作，直接體驗(yàn)如何掌握客戶的信息、如何實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

（2）經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)模擬教學(xué)系統(tǒng)。通過實(shí)際分析商業(yè)銀行的相關(guān)指標(biāo)，配合相關(guān)數(shù)據(jù)，讓新員工了解到銀行的財(cái)務(wù)管理、資金管理和內(nèi)部管理等多方面的管理指標(biāo)，以及這些指標(biāo)在銀行是如何應(yīng)用，并可體驗(yàn)銀行是如何從宏觀上了解市場(chǎng)以及如何分析內(nèi)部經(jīng)營(yíng)。

（3）信貸管理業(yè)務(wù)模擬教學(xué)系統(tǒng)。系統(tǒng)是建立在銀行會(huì)計(jì)核算處理系統(tǒng)和柜員交易系統(tǒng)之上的后臺(tái)業(yè)務(wù)處理和管理系統(tǒng)。功能主要涉及四個(gè)方面：客戶信息管理、貸款全過程管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、報(bào)表查詢。系統(tǒng)不僅全面包括銀行現(xiàn)有的信貸業(yè)務(wù)，還可根據(jù)需求靈活增加信貸品種，同時(shí)對(duì)某些業(yè)務(wù)的處理能提供多種靈活的方式和個(gè)性化的服務(wù)。

對(duì)于專業(yè)的院校來說，金融基礎(chǔ)實(shí)訓(xùn)只是實(shí)驗(yàn)教學(xué)的簡(jiǎn)單基本要求，從學(xué)科的建設(shè)和長(zhǎng)期規(guī)劃來看，實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)必須把高端的數(shù)據(jù)分析、金融工程、量化投資等與真實(shí)的金融業(yè)界機(jī)構(gòu)相結(jié)合的案例包含進(jìn)來，便于實(shí)驗(yàn)室的拓展和層次的提高，為學(xué)院的研究生和老師的課題研究和學(xué)術(shù)成果的研究提供了基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

第4篇

(一)通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，企業(yè)文化和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全保衛(wèi)等。

(二)學(xué)習(xí)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面:熟悉個(gè)人信貸管理系統(tǒng)，了解貸款業(yè)務(wù)流程；在理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下，學(xué)習(xí)華夏銀行的各種理財(cái)產(chǎn)品；學(xué)習(xí)為有需要人士辦理華夏鈦金信用卡。協(xié)助接待來訪客戶，整理客戶資料等。

二，實(shí)習(xí)具體內(nèi)容

(一)跟支行經(jīng)理學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件

在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件，個(gè)人業(yè)務(wù)的變化是與時(shí)俱進(jìn)的。結(jié)合中行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向。同時(shí)通過實(shí)習(xí)還讓我了解銀行的業(yè)務(wù)，華夏銀行的業(yè)務(wù)有公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國(guó)際業(yè)務(wù)，平安支行主要?jiǎng)澐钟?個(gè)板塊，有公司業(yè)務(wù)部，個(gè)人業(yè)務(wù)部，大堂業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)等。我實(shí)習(xí)在個(gè)人業(yè)務(wù)部，主要包括個(gè)人信用貸款，信用卡卡業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)類產(chǎn)品等。

(二)跟個(gè)人業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)個(gè)人信用貸款系統(tǒng)

我在華夏銀行平安支行接觸到最多的貸款業(yè)務(wù)是住房按揭貸款，住房按揭貸款分為一手房和二手房按揭貸款業(yè)務(wù)，定義分別為:個(gè)人一手房按揭貸款是指銀行利用信貸資金，向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買一手房并以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人二手房按揭貸款是指銀行利用信貸資金，向符合華夏銀行貸款條件的借款人發(fā)放的，用于借款人購(gòu)買二手房并以所購(gòu)二手房作抵押的貸款業(yè)務(wù)。此業(yè)務(wù)1，貸款期限長(zhǎng):最長(zhǎng)期限可達(dá)30年。2，擔(dān)保便利:由開發(fā)商承擔(dān)階段性擔(dān)保和以所購(gòu)房產(chǎn)抵押相結(jié)合。3，還款方式靈活:可選擇等額本息，等額本金等方式歸還貸款本息，并可根據(jù)需要辦理多次提前還款。

讓我記得最深的就是申請(qǐng)貸款需要準(zhǔn)備的材料，厚厚的材料塞滿了牛皮檔案袋，貸款需要提供的證件有:有效身份證件原件及復(fù)印件；經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料；合法的購(gòu)買房屋合同，協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件；保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；借款人用于購(gòu)買房屋的自籌資金的有關(guān)證明或付款憑證；房屋銷(預(yù))售許可證等五證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證(現(xiàn)房)；如果借款人為已婚，還須提供配偶相關(guān)信息，若配偶與其共同申請(qǐng)借款，借款申請(qǐng)書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；本行規(guī)定的其他文件和資料。

(三)跟理財(cái)經(jīng)理學(xué)習(xí)并銷售理財(cái)產(chǎn)品

其在實(shí)習(xí)期間，我第一次接觸理財(cái)產(chǎn)品。華夏銀行的理財(cái)產(chǎn)品多種多樣，有長(zhǎng)期的，有短期的，有穩(wěn)贏系列，增盈系列，創(chuàng)盈系列，全贏系列等等。而平安支行的理財(cái)經(jīng)理主要經(jīng)營(yíng)增盈系列理財(cái)產(chǎn)品，增盈系列產(chǎn)品是向投資者發(fā)售的資金投資和管理計(jì)劃，客戶理財(cái)資金投資于金融市場(chǎng)信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具，主要包括:國(guó)債，金融債，企業(yè)債，央行票據(jù)，債券回購(gòu)等。理財(cái)經(jīng)理在出售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不斷地與投資人強(qiáng)調(diào)，增盈系列理財(cái)產(chǎn)品可能因市場(chǎng)劇烈變化等原因產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。理財(cái)經(jīng)理和我聊天時(shí)也總會(huì)提到，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，投資前要充分了解理財(cái)產(chǎn)品，不能盲目。

(四)協(xié)助業(yè)務(wù)人員為人口普查員辦理華夏銀行信用卡

實(shí)習(xí)期間，正好是全國(guó)第六次人口普查進(jìn)行時(shí)，因華夏銀行與市統(tǒng)計(jì)局合作，所以，華夏銀行為此次人口普查員辦理華夏鈦金信用卡，此次辦理的信用卡額度最低一萬(wàn)，最高十萬(wàn)，相當(dāng)于一張小額貸款卡了。在實(shí)習(xí)期間，我與銀行工作人員一起，上街道辦事處協(xié)助普查人員填寫信用卡申請(qǐng)表，在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行初次審核，回到銀行之后再仔細(xì)登記臺(tái)賬，記錄信息，核對(duì)資料，并打電話再次審核信息，確保信用卡信息的真實(shí)性等等。辦信用卡時(shí)，有些普查員很樂意辦理，有些普查員不樂意辦理，我就得耐心地和他們說，華夏銀行信用卡相對(duì)于其他銀行信用卡的種種優(yōu)勢(shì)。當(dāng)自己說話說的口干舌燥，換回來填的整整齊齊的申請(qǐng)表時(shí)，感覺好極了。

三，實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)

通過這次暑期實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)華夏銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。

我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度以及做好合理的工作安排。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，不能像上學(xué)時(shí)那樣自己想做什么就做什么。比如:客戶和你約定的簽約貸款的時(shí)間，一定要安排好每一個(gè)客戶簽約的時(shí)間，要有條理，不能發(fā)生讓兩個(gè)客戶同時(shí)到銀行找你簽約的錯(cuò)誤。客戶的資料也要認(rèn)真保管，貸款業(yè)務(wù)的資料很多，難免會(huì)弄亂，所以各種證明要按順序排放，這樣就能一目了然缺了哪些，好讓客戶及時(shí)添加。接待客戶時(shí)的態(tài)度也要彬彬有禮，不自傲也不低下，讓客戶放心與你合作。

第5篇

計(jì)劃是管理的一項(xiàng)重要職能，任何組織中的各項(xiàng)管理活動(dòng)都離不開計(jì)劃。這里給大家分享一些關(guān)于2021貸款計(jì)劃，供大家參考。

貸款計(jì)劃1----年，對(duì)本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢(shì)看，-×對(duì)鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對(duì)困難和壓力，以實(shí)際行動(dòng)為本單位順利完成各項(xiàng)信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。具體工作計(jì)劃如下，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指正。

一、積極學(xué)習(xí)，盡快進(jìn)入工作角色

由于換崗為客戶經(jīng)理，面對(duì)新的崗位，實(shí)事求是的講，自己的思想認(rèn)識(shí)、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對(duì)于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績(jī)，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識(shí)、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請(qǐng)示、請(qǐng)教，勤匯報(bào)、多溝通，同時(shí)虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請(qǐng)教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認(rèn)識(shí)，積極營(yíng)銷貸款和存款

一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會(huì)，自己覺得，作為一個(gè)客戶經(jīng)理，不能只坐在營(yíng)業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識(shí)到一點(diǎn)，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營(yíng)銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識(shí)，走出營(yíng)業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場(chǎng)、調(diào)查客戶，及時(shí)了解市場(chǎng)資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營(yíng)銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。二是“走出去”對(duì)于存款營(yíng)銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識(shí)，到市場(chǎng)中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實(shí)惠之處，吸引客戶入儲(chǔ)我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運(yùn)作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長(zhǎng)發(fā)揮積極作用。

三、勤調(diào)實(shí)際，保證新增貸款質(zhì)量

客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個(gè)必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時(shí)，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵(質(zhì))押貸款，同時(shí)自己將會(huì)對(duì)每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會(huì)把每筆貸款的“三查”做實(shí)做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時(shí)，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實(shí)際行動(dòng)擯棄“新官不理舊賬”的錯(cuò)誤意識(shí)，要把不良降控工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，尋求對(duì)策，加強(qiáng)與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對(duì)策，同時(shí)，借助社會(huì)力量，運(yùn)用社會(huì)輿論，多策并舉做好不良清收工作。

貸款計(jì)劃2一、工作總結(jié)

(1)熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報(bào)告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會(huì)遇到些問題，但我知道我是一直在進(jìn)步的，所以，我一直都是努力的。

(2)敏而好學(xué)，共同進(jìn)步。進(jìn)信貸部二個(gè)月了，信貸部團(tuán)結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時(shí)也牽動(dòng)著我不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步。“敏而好學(xué)”，一直以來我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時(shí)間融入信貸部這個(gè)溫馨大家庭。

二、工作計(jì)劃

(1)學(xué)習(xí)、鞏固業(yè)務(wù)知識(shí)，提示處理業(yè)務(wù)的效率。業(yè)務(wù)知識(shí)是我們開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，盡管通過上崗培訓(xùn)，已經(jīng)掌握了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)，但信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)處理的技巧都是學(xué)海無涯的。隨著信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更需要我們有一顆不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，所以在未來的時(shí)間來，我必須充分利用空閑時(shí)間，多看點(diǎn)有關(guān)銀行和信貸方面的知識(shí)，增長(zhǎng)知識(shí)，提升處理業(yè)務(wù)的效率。.

(2)累積工作經(jīng)驗(yàn)，把控信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸員是整個(gè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一個(gè)“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道門為之關(guān)鍵。但面對(duì)著形形的客戶，面對(duì)著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險(xiǎn)“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗(yàn)，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。

(3)建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率。客戶是我們信貸業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護(hù)客戶的每個(gè)細(xì)節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時(shí)也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進(jìn)信貸部不久，所以對(duì)于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。

(4)拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營(yíng)銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時(shí)之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理的單生存，沒有太多屬于自己營(yíng)銷累計(jì)客戶，這同時(shí)也令萎縮我們營(yíng)銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長(zhǎng)遞上的單的同時(shí)，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨(dú)立走得更遠(yuǎn)。

貸款計(jì)劃3編號(hào)：

貸款項(xiàng)目計(jì)劃書

申請(qǐng)人姓名：

身份證號(hào)碼：

家 庭 住 址：

聯(lián) 系 電 話：

年 月 日

一、貸款項(xiàng)目簡(jiǎn)介(企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍、工作人員等)

二、項(xiàng)目選址情況(經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地位置和面積、自有或租賃、預(yù)計(jì)租金)

三、項(xiàng)目支出分析(各項(xiàng)開辦費(fèi)用、運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、至少列出5項(xiàng))

四、項(xiàng)目收入分析(產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格、每月收入、年收入)

五、風(fēng)險(xiǎn)分析及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

六、還 款 計(jì) 劃 ( 還 貸 時(shí) 間、還 貸 來 源 )

七、個(gè)人情況簡(jiǎn)介(工作經(jīng)歷、技能和特長(zhǎng))

八、家庭財(cái)產(chǎn)狀況(主要財(cái)產(chǎn)和債務(wù))

本表格一式四份(街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)、區(qū)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)中心和市商業(yè)銀行各執(zhí)一份)，可復(fù)印。

貸款計(jì)劃4----X年，是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年，也是進(jìn)一步開拓市場(chǎng)、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務(wù)質(zhì)量，樹立企業(yè)形象，創(chuàng)立自身品牌的重要一年，做好今年的各項(xiàng)工作，意義十分重大，全公司上下要團(tuán)結(jié)一致，開拓進(jìn)取，優(yōu)化服務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管，為實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)健拓展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展打牢基礎(chǔ)。

一、指導(dǎo)思想

----X年度，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)主管部門的指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，切實(shí)以《----X省政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作》的通知要求和《----X省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點(diǎn)，規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真履職，按章操作，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴(yán)格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強(qiáng)化員工服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能的提升，努力實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。----X年度，公司擬向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)等累計(jì)發(fā)放貸款筆， 萬(wàn)元,年末貸款余額達(dá)到 萬(wàn)元，全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯(cuò)及案件事故。

二、具體工作

(一)做細(xì)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展

一是各信貸業(yè)務(wù)人員要進(jìn)一步收集整理國(guó)家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導(dǎo)意見，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)結(jié)合公司發(fā)展實(shí)際擬定年度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標(biāo)明確，責(zé)任到人。二是要認(rèn)真做好貸款業(yè)務(wù)發(fā)展市場(chǎng)調(diào)查，切實(shí)結(jié)合公司業(yè)務(wù)開展，進(jìn)一步開拓和細(xì)分信貸市場(chǎng)，逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。三是做好信貸資金的經(jīng)營(yíng)管理和分配調(diào)劑，隨時(shí)把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比，并及時(shí)催收到期、逾期貸款本息，從而促進(jìn)貸款質(zhì)量的進(jìn)一步提升。四是嚴(yán)格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標(biāo)任務(wù)，做細(xì)做實(shí)工作。五是切實(shí)按要求建立好貸后管理臺(tái)帳，做好貸款信息統(tǒng)計(jì)，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范化。六是認(rèn)真做好貸款客戶信用等級(jí)評(píng)定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報(bào)工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)與風(fēng)控、財(cái)務(wù)等部門的密切配合，做好不良貸款和應(yīng)收未收利息的清收工作，為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

(二)強(qiáng)化監(jiān)管，努力降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

一是要以強(qiáng)化監(jiān)管為目標(biāo)，不斷細(xì)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等制度和細(xì)則，全力做好貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審和貸審會(huì)日常工作。二是要以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)為根本，結(jié)合工作實(shí)際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、防止風(fēng)險(xiǎn)的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測(cè)、不良貸款壓縮目標(biāo)等考核辦法，真正做到項(xiàng)目細(xì)化，指標(biāo)量化，考核有依據(jù)。三是要以跟蹤檢查為重點(diǎn)，適時(shí)監(jiān)督檢查貸后業(yè)務(wù)管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報(bào)告，隨時(shí)向公司報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況，以及時(shí)完善工作中的漏洞，并適時(shí)提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動(dòng)為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財(cái)務(wù)等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細(xì)擬定風(fēng)險(xiǎn)控制方案，定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，以規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，逐步健全貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷科學(xué)化，為實(shí)現(xiàn)公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護(hù)航。

(三)加強(qiáng)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化

一是各財(cái)會(huì)人員要在財(cái)務(wù)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下認(rèn)真履職盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算等相關(guān)職責(zé)。二是要進(jìn)一步結(jié)合公司財(cái)務(wù)工作實(shí)際，探索建立更加科學(xué)合理、操作性強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則，為做好公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對(duì)內(nèi)對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)創(chuàng)造條件。三是要根據(jù)公司年度發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，編制財(cái)務(wù)預(yù)算，以期及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)情況。四是要積極主動(dòng)地參與公司經(jīng)營(yíng)管理，切實(shí)加強(qiáng)資金管理，測(cè)評(píng)預(yù)警財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家財(cái)稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強(qiáng)公司財(cái)務(wù)內(nèi)部審計(jì)，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化。五是嚴(yán)格程序和規(guī)程辦理財(cái)務(wù)收支，依法繳納國(guó)家稅收，及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

(四)加強(qiáng)管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力

一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強(qiáng)企業(yè)員工的日常管理，促進(jìn)公司行政、人事及員工行為守則落到實(shí)處，切實(shí)做好公司后勤保障工作。二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實(shí)際等制定年度人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績(jī)效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動(dòng)工作積極性，為促進(jìn)公司利益最大化，提供人力支持。三是加強(qiáng)對(duì)外宣傳工作力度，并詳細(xì)制定企業(yè)形象推廣計(jì)劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務(wù)，提升企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的認(rèn)知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。四是嚴(yán)格按要求做好員工考勤、會(huì)議組織、公司財(cái)產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等工作。五是搞好對(duì)內(nèi)對(duì)外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進(jìn)公司運(yùn)轉(zhuǎn)及時(shí)高效。五是要搞好企業(yè)文化建設(shè)，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以年度工作目標(biāo)和計(jì)劃統(tǒng)攬全局，進(jìn)一步細(xì)化工作，分解任務(wù)，確定指標(biāo)，落實(shí)責(zé)任。二是各部門要結(jié)合工作實(shí)際，加大培訓(xùn)力度，讓本部門員工進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟悉政策，不斷增強(qiáng)和樹立服務(wù)借款人的意識(shí)和本領(lǐng)。三是各部門員工要切實(shí)按公司制度規(guī)定在崗在位，規(guī)范言行，確保工作推進(jìn)有力。四是對(duì)目標(biāo)任務(wù)完成較好的部門或個(gè)人，公司將給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力，完成任務(wù)滯后，影響工作大局的，將嚴(yán)格按制度規(guī)定逗硬懲處。

貸款計(jì)劃5一、項(xiàng)目摘要: 農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資計(jì)劃書

一、項(xiàng)目簡(jiǎn)介： 本項(xiàng)目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)是一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族的根本，國(guó)家也深知這一點(diǎn) 所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。本項(xiàng)目坐落在北京的后花園懷柔，全國(guó)重點(diǎn)城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn)，項(xiàng)目占地100畝，地理位置極為優(yōu)越，緊鄰101國(guó)道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數(shù)條公車通達(dá)，潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。本項(xiàng)目是政府大力扶持項(xiàng)目，順應(yīng)國(guó)家政策，享受政府政策補(bǔ)貼，地理位置優(yōu)越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報(bào)快，收益穩(wěn)定，項(xiàng)目需要資金550萬(wàn)，當(dāng)年就收回本錢并且達(dá)到盈利。

二、項(xiàng)目分析：

1、項(xiàng)目的基本情況:項(xiàng)目計(jì)劃建設(shè)120棟觀光大棚，一個(gè)生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施，兩者既能相互依托，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，又能獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，集農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。

2、項(xiàng)目來歷：綠色休閑觀光農(nóng)業(yè)是一項(xiàng)正在興起的有著廣闊發(fā)展空間的工程，隨著人們生活水平的不斷提高，渴望反樸歸真，追求鄉(xiāng)情野趣成為時(shí)尚。

連日緊張忙碌的生存競(jìng)爭(zhēng)之后，偶逢節(jié)假閑暇，或在田間勞作，或在熔金落日的傍晚散步于幽靜的小路，呼吸新鮮濕潤(rùn)充滿泥土芬芳的空氣，使人們心曠神怡，一切煩惱與疲勞都不復(fù)存在。我們的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光園結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，挖掘農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)城市服務(wù)輻射功能，拉動(dòng)消費(fèi)，增加收入，開辟郊區(qū)游農(nóng)業(yè)增收新途徑，拓出新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)業(yè)新模式，特制定本規(guī)劃。形式發(fā)展和實(shí)踐證明，以農(nóng)業(yè)為主體發(fā)展鄉(xiāng)村游、農(nóng)家樂是今后的發(fā)展形式，又因中國(guó)老齡化的到來，城市

工薪階層的老人，很難找到一個(gè)空氣清新，即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地，我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。

3、證件狀況文件：有政府下發(fā)的項(xiàng)目補(bǔ)貼文件。

4、建造過程和保證：政府大力發(fā)展扶持，只有支持，不會(huì)有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節(jié)約高效的完成建設(shè)，在建設(shè)的同時(shí)銷售隊(duì)伍就能收回部分資金。

三、財(cái)務(wù)和建設(shè)計(jì)劃：

1、項(xiàng)目需用資金550萬(wàn)，自有資金50萬(wàn)。

2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬(wàn)，建設(shè)完畢后政府給補(bǔ)貼240萬(wàn)，在我們建設(shè)的同時(shí)，大棚的水、電、路、由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一安裝，然后還會(huì)為我們鋪設(shè)滴灌，架設(shè)電動(dòng)卷簾機(jī)，這幾項(xiàng)將又為我們節(jié)省資金近200萬(wàn)。

3、在完善、銷售大棚的同時(shí)，建造生態(tài)餐廳，計(jì)劃投資100萬(wàn)。

4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬(wàn)。

四、市場(chǎng)分析：

1、項(xiàng)目周邊的大棚一次性租給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民20年使用，是10萬(wàn)一棟，而且供不應(yīng)求，如果一次性租給北京市里的老人要15-20萬(wàn)。

(住：每個(gè)大棚400平米，帶生活用房80平米。)

2、如果是我們自己經(jīng)營(yíng)，政府給提供項(xiàng)目，政府每年都還要給我們補(bǔ)貼，并且承諾保證我們每個(gè)大棚每年純利潤(rùn)1萬(wàn)元，利潤(rùn)還要翻翻。

五、融資方式：融資、借貸、合作。

六、項(xiàng)目建設(shè)財(cái)務(wù)計(jì)劃：

1、觀光大棚主體建設(shè)300萬(wàn)。

2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬(wàn)。

3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬(wàn)。

4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運(yùn)營(yíng)50萬(wàn)。

5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬(wàn)。

七、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)計(jì)劃：

1、大棚的種植有政府的補(bǔ)貼和承諾，收入以最保守的估計(jì)是100萬(wàn)。

2、生態(tài)餐廳以每月10萬(wàn)的保守估計(jì)，一年的純收入在120萬(wàn)。

3、50個(gè)休閑度假房，以每年每個(gè)一萬(wàn)元的最低價(jià)出租，一年可獲利50萬(wàn)。

4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬(wàn)，園區(qū)建好后將會(huì)翻一翻，達(dá)到40萬(wàn)。

園區(qū)綜合年利潤(rùn)共計(jì)310萬(wàn)，預(yù)計(jì)2年收回成本，如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話，以最低價(jià)每棟15萬(wàn)計(jì)算，50棟是750萬(wàn)，我們將提前收回成本并且盈利。

八、可行性分析

1、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求，是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索，推進(jìn)了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑，而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升和豐富了旅游的內(nèi)涵，減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)，迎合了大眾消費(fèi)心理。

二、計(jì)劃書信息: 無

三、項(xiàng)目進(jìn)度: 無

四、的其他項(xiàng)目其他項(xiàng)目.

五、與本項(xiàng)目接近的項(xiàng)目.

名稱:農(nóng)業(yè)技術(shù)專利轉(zhuǎn)讓 商業(yè)計(jì)劃書:無.

名稱:奶牛、肉牛集約化養(yǎng)殖及精深加工尋求投資

商業(yè)計(jì)劃書:無.

名稱:馬鈴薯淀粉精深加工生產(chǎn)線

商業(yè)計(jì)劃書:無.

名稱:玉米面尋找各地經(jīng)銷商

商業(yè)計(jì)劃書:無

融資方案

1、公司狀況分析：資本是企業(yè)的血脈，是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的推動(dòng)力。

目前該abc公司所需要的總金額為4400萬(wàn)元，其中進(jìn)口設(shè)備需要1400萬(wàn)元(按1美元約為7元)，國(guó)內(nèi)配套資金需要3200萬(wàn)元，且公司自由資金為1000萬(wàn)元，還需2400萬(wàn)元來投產(chǎn)。鑒于目前國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)特制定兩套融資方案。如下：【貸款融資計(jì)劃書】

方案一：銀行貸款是企業(yè)最便捷的資金來源，銀行根據(jù)企業(yè)的信用狀況相應(yīng)給予恰當(dāng)?shù)馁J款，是中小企業(yè)長(zhǎng)期資本的主要來源。abc公司為一家中型民營(yíng)高科技公司制企業(yè)，其高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目具有廣闊的市場(chǎng)前景，發(fā)展前途;加之公司具有良好的信譽(yù)，過硬的產(chǎn)品，先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，

一方面憑借其信用另一方面憑借其先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行貸款。將信用保證書及信用度調(diào)查表以及公司近幾年來的營(yíng)業(yè)狀況寫成書面材料，提交貸款申請(qǐng)，貸款額為1600萬(wàn)，貸款利率為5%。此外，金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。融資的公司可以將設(shè)備委托金融租賃公司出資購(gòu)得，然后再以租賃的形式將設(shè)備進(jìn)行交付使用，

abc公司與金融租賃公司簽訂為期6的租賃合同，租金為每年150萬(wàn)，屆時(shí)公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品，盡快推出市場(chǎng)，以獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益，預(yù)計(jì)全面引進(jìn)該設(shè)備后每年可盈利450萬(wàn)，當(dāng)公司在合同期內(nèi)吧租金還清后，最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán)，如此以來既贏得了利潤(rùn)又有了設(shè)備，兩全其美。

第6篇

業(yè)務(wù)部管理通道，客戶經(jīng)理、副經(jīng)理、經(jīng)理、部門副總、部門總，公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、公司業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)、甚至行長(zhǎng)。或者上級(jí)行公司業(yè)務(wù)部門副總、部門總等。以下是為大家整理的部門職員職業(yè)規(guī)劃材料資料，提供參考。

部門職員職業(yè)規(guī)劃材料一

一、崗位職責(zé)價(jià)值

主要職責(zé)是客戶營(yíng)銷維護(hù)、授信盡職調(diào)查、貸后管理三大項(xiàng)。

學(xué)歷和專業(yè)要求。所有金融類，會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、工商管理、企業(yè)管理等經(jīng)濟(jì)管理類，市場(chǎng)營(yíng)銷類等專業(yè)，本科以上學(xué)歷。

崗位價(jià)值。按所需能力、工作自由度和承擔(dān)責(zé)任評(píng)估三維度標(biāo)準(zhǔn)，該崗位價(jià)值屬于較高水平。是直接創(chuàng)造價(jià)值的前臺(tái)崗位，價(jià)值貢獻(xiàn)大，待遇也相對(duì)較高。

因?yàn)槭侵苯觿?chuàng)造價(jià)值的崗位，所以我經(jīng)常宣貫一個(gè)極端觀點(diǎn)：客戶經(jīng)理要達(dá)到全員的40%以上才是極佳的經(jīng)營(yíng)性商業(yè)銀行。

二、職業(yè)發(fā)展通道

1、公司業(yè)務(wù)部管理通道，客戶經(jīng)理、副經(jīng)理、經(jīng)理、部門副總、部門總，公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、公司業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)、甚至行長(zhǎng)。或者上級(jí)行公司業(yè)務(wù)部門副總、部門總等。

2、專業(yè)技術(shù)通道。為了調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理人員積極性，有銀行按照業(yè)務(wù)能力、工作年限和貢獻(xiàn)大小，專門設(shè)置了客戶經(jīng)理崗位專業(yè)通道。如初級(jí)客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理、高級(jí)客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理等。

還有銀行按照業(yè)務(wù)能力、管數(shù)多少和業(yè)績(jī)大小等，設(shè)置了一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理、四級(jí)客戶經(jīng)理等6到9個(gè)級(jí)別，以滿足客戶經(jīng)理人員的晉升需求。

3、行內(nèi)跨條線發(fā)展通道。客戶經(jīng)理的職業(yè)發(fā)展通道相對(duì)較多。除了本部門管理職級(jí)通道之外，還有風(fēng)險(xiǎn)管理通道、產(chǎn)品經(jīng)理通道、授信審批通道、特殊資產(chǎn)管理通道、甚至資產(chǎn)負(fù)債管理通道等，都有機(jī)會(huì)相互轉(zhuǎn)換崗位通道，實(shí)現(xiàn)發(fā)展。

跨職業(yè)通道發(fā)展是管理型職業(yè)錨客戶經(jīng)理實(shí)現(xiàn)職業(yè)理想的重要途徑。如果你的職業(yè)偏好是管理型，你積累3至5年客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)之后，無論是否有晉升機(jī)會(huì)，都要考慮跨職業(yè)通道轉(zhuǎn)崗發(fā)展。遇有行內(nèi)上述相關(guān)條線部門有高一職級(jí)崗位招聘時(shí)，可以考慮轉(zhuǎn)崗應(yīng)聘，實(shí)現(xiàn)提前晉級(jí)。

銀行是偏業(yè)務(wù)類型的經(jīng)營(yíng)單位。客戶經(jīng)理是銀行經(jīng)營(yíng)者業(yè)務(wù)能力鍛煉提升的基礎(chǔ)崗位。60%以上的各級(jí)行長(zhǎng)或者重權(quán)在握的業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)都有客戶經(jīng)理工作經(jīng)歷。

4、跳槽行外發(fā)展通道。

有能力、有資源的客戶經(jīng)理是銀行的核心稀缺人力資源。在當(dāng)前職級(jí)有3年至5年經(jīng)驗(yàn)、行內(nèi)本條線近期晉升希望不大時(shí)，若遇到當(dāng)?shù)匦略O(shè)同類銀行或者低一梯隊(duì)、但規(guī)模和影響力較大的銀行招聘客戶經(jīng)理、公司部經(jīng)理或分支行營(yíng)銷業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)等高一職級(jí)崗位時(shí)，可以考慮跳槽應(yīng)聘、跨行實(shí)現(xiàn)提前晉級(jí)。

總之，銀行客戶經(jīng)理崗位是行內(nèi)橫跨職業(yè)通道較多，職級(jí)較長(zhǎng)，直接創(chuàng)造價(jià)值的重要崗位。也是當(dāng)行長(zhǎng)機(jī)會(huì)相對(duì)較多的崗位。

三、職業(yè)目標(biāo)

職業(yè)發(fā)展目標(biāo)可分為崗位職級(jí)目標(biāo)和專業(yè)技術(shù)職稱目標(biāo)。

崗位職級(jí)目標(biāo)。一般人一生可晉升三、四個(gè)職級(jí);比較幸運(yùn)的能晉升五、六個(gè)職級(jí);超過6個(gè)職級(jí)的是火箭式晉升，屬非常稀少的天之驕子。

專業(yè)技能職級(jí)。客戶經(jīng)理崗位需要考取金融類經(jīng)濟(jì)系列職稱。分別為初級(jí)職稱的經(jīng)濟(jì)員、中級(jí)職稱的經(jīng)濟(jì)師和高級(jí)職稱的高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。一般要求有經(jīng)濟(jì)師證書。

專業(yè)資格證書。銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的相關(guān)從業(yè)資格證書，如金融公共基礎(chǔ)、公司信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人理財(cái)?shù)茸C書。

你可根據(jù)自己能力、通道情況和職業(yè)特性，確定一個(gè)崗位職級(jí)和技能水平的目標(biāo)，并進(jìn)行人生職業(yè)的階段或者年度分解。

堅(jiān)持職業(yè)目標(biāo)的年度復(fù)盤。現(xiàn)實(shí)變化之后，根據(jù)崗位晉級(jí)情況、當(dāng)前技術(shù)現(xiàn)狀、能力匹配度、對(duì)目標(biāo)及相關(guān)影響因素進(jìn)行修正、完善。如果職業(yè)通道變化，要隨之進(jìn)行調(diào)整。

四、能力積累和提升

1、專業(yè)知識(shí)。

一是專業(yè)知識(shí)。要具有一定的學(xué)習(xí)能力，無論你是否科班出身，都要系統(tǒng)學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶關(guān)系、盡職調(diào)查、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析、產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、報(bào)告撰寫等相關(guān)的專業(yè)知識(shí)。

二是基礎(chǔ)知識(shí)。要學(xué)習(xí)一些與銀行信貸有關(guān)的金融學(xué)、管理學(xué)、貨幣銀行學(xué)、銀行信貸管理、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、宏觀調(diào)控、認(rèn)知思維、溝通和協(xié)調(diào)等通用基礎(chǔ)知識(shí)。

2、專業(yè)技能。至少要有三種技能：一是解讀宏觀調(diào)控政策、國(guó)家和本行信貸政策的能力，明確工作方向;二是從報(bào)表、從現(xiàn)場(chǎng)、從第三方，識(shí)別、解析和驗(yàn)證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力、發(fā)展趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和信譽(yù)的能力，提高工作質(zhì)量和效率;三是綜合分析報(bào)告的能力，得出正確結(jié)論、以理服人。

要考取中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格《公共基礎(chǔ)》、《公司信貸》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、和《個(gè)人理財(cái)》等專業(yè)證書。

有興趣的也可考取信貸分析管理師，金融理財(cái)師：AFP、CFP等證書。

3、關(guān)系建立。

一是建立行內(nèi)關(guān)系。找一個(gè)行領(lǐng)導(dǎo)作靠山，增加晉升的機(jī)會(huì);找二三個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理精英學(xué)習(xí)技能，加速你成長(zhǎng)的進(jìn)程;找二三個(gè)至交作利益同盟，有助于你獲取職場(chǎng)信息、獲得支持、解決矛盾，優(yōu)化你在大一統(tǒng)環(huán)境下的生存空間。

二是利用社會(huì)關(guān)系。本崗位是一個(gè)資源型人才顯示優(yōu)勢(shì)的崗位。如果你有過硬的社會(huì)關(guān)系，可大有用武之地。可利用關(guān)系獲得客戶、爭(zhēng)攬存款、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)。

三是發(fā)展客戶關(guān)系。在資金支持之外，發(fā)揮銀行信息靈通、聯(lián)系面廣等優(yōu)勢(shì)，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)、親情服務(wù)、增殖服務(wù)等軟服務(wù)措施，為客戶提供財(cái)務(wù)管理、成本節(jié)約、產(chǎn)品銷售、資金回籠、戰(zhàn)略發(fā)展咨詢等服務(wù)，感動(dòng)客戶、穩(wěn)定客戶，最終把客戶關(guān)系，變成親朋關(guān)系。不僅穩(wěn)定現(xiàn)有業(yè)務(wù)，還能獲得客戶轉(zhuǎn)介紹的新業(yè)務(wù)。

這些關(guān)系是客戶經(jīng)理職業(yè)發(fā)展的重要資源，有助于你業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)和職級(jí)的晉升。

五、積累相關(guān)經(jīng)驗(yàn)

客戶經(jīng)理是銀行的基礎(chǔ)大眾崗位。不需要相關(guān)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)就能做。如果有一年柜員工作經(jīng)驗(yàn)，能加深對(duì)賬戶及資金流動(dòng)的理解，能快速入門。

客戶經(jīng)理也是一個(gè)能通過刻意練習(xí)提升技能的崗位。要在經(jīng)驗(yàn)積累中提升工作技能。

一是要有高人帶領(lǐng)。一般都要求先有人帶著做。想方設(shè)法師從一名業(yè)內(nèi)高手。從高人的助手做起。要觀察、研究、學(xué)習(xí)高手的工作方法和思路。對(duì)照自己的想法，出現(xiàn)不一致時(shí)，詢問其原因，糾正偏差，讓自己快速成長(zhǎng)為能獨(dú)立工作的高手。

二是要多參與項(xiàng)目。不僅接受上門項(xiàng)目，還要主動(dòng)營(yíng)銷項(xiàng)目;不僅參與領(lǐng)導(dǎo)分配項(xiàng)目，還要主動(dòng)參與非領(lǐng)導(dǎo)分配的項(xiàng)目，通過項(xiàng)目實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)。

三是重視學(xué)習(xí)和思考。在向自己老師學(xué)習(xí)之外，向其他技術(shù)水平高的同志學(xué)習(xí)、向成功和失敗案例學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)中，勤于思考、善于總結(jié)、掌握方法論，提高自己發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的能力。

擅于總結(jié)宣傳自己成功的案例。從不同的角度、創(chuàng)新的思維，找出規(guī)律性認(rèn)識(shí)，總結(jié)出經(jīng)驗(yàn)材料、上報(bào)有關(guān)媒體。爭(zhēng)取行內(nèi)信息通報(bào)轉(zhuǎn)發(fā)，或者上級(jí)行內(nèi)部轉(zhuǎn)發(fā)，或者外部媒體公開發(fā)表推廣。成功案例的經(jīng)驗(yàn)材料，能擴(kuò)大你的影響力、提高你的知名度，成為你晉升的資本。

客戶經(jīng)理崗位晉升，需要有本職級(jí)3至5年工作經(jīng)驗(yàn)，需要有優(yōu)良的工作業(yè)績(jī)目標(biāo)，也需要有代表你能力的成功案例和方法論的經(jīng)驗(yàn)貢獻(xiàn)!

六、機(jī)會(huì)把握

實(shí)現(xiàn)職級(jí)晉升需要一定的業(yè)務(wù)能力和業(yè)績(jī)表現(xiàn)。也需要當(dāng)前職級(jí)3至5年的工作經(jīng)驗(yàn)。更要重視機(jī)會(huì)的準(zhǔn)備和把握。

一是要引起關(guān)注。積極參與本部門、本單位組織的各類團(tuán)建活動(dòng)，讓大家認(rèn)識(shí)你。積極參與部門組織的晨晚會(huì)和項(xiàng)目評(píng)審總結(jié)討論活動(dòng)，認(rèn)真思考，主動(dòng)發(fā)表有見解的意見，讓領(lǐng)導(dǎo)和同事們注意到你的觀點(diǎn)和意見，引起關(guān)注。

二是要得到認(rèn)可。要?jiǎng)?chuàng)造條件參加行內(nèi)外有關(guān)客戶營(yíng)銷、信貸政策解讀等方面的論壇沙龍，提前做足功課，主動(dòng)發(fā)表新穎觀點(diǎn)，用實(shí)事和數(shù)據(jù)說話，引起關(guān)注和重視，并得到認(rèn)可。也可通過媒體發(fā)表自己有關(guān)政策解讀、銀企合作等，接地氣的獨(dú)到見解，讓人耳目一新，提高自己在銀行公司信貸領(lǐng)域的知名度。

三是主動(dòng)爭(zhēng)取。在能力和知名度得到提升、有了經(jīng)驗(yàn)積累之后，擴(kuò)大影響圈和信息面，利用關(guān)系優(yōu)勢(shì)，抓住行內(nèi)外所有招聘、選調(diào)機(jī)會(huì)，主動(dòng)爭(zhēng)取職業(yè)晉升，實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展目標(biāo)。

七、職業(yè)性格培養(yǎng)

客戶經(jīng)理崗位需要外向型、交際性的職業(yè)特性，需要理性思維和謹(jǐn)慎性的行為風(fēng)格。

你可進(jìn)行職業(yè)興趣測(cè)試和MBTI測(cè)試，進(jìn)一步明確你的職業(yè)性格與客戶經(jīng)理職業(yè)的匹配程度。根據(jù)測(cè)試結(jié)果，加強(qiáng)相關(guān)職業(yè)性格的強(qiáng)化和培養(yǎng)。

八、重視第二職業(yè)曲線

客戶經(jīng)理，特別是有業(yè)績(jī)、有資源的客戶經(jīng)理是各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。是銀行的重要人力資源，受到廣泛重視。

但是，客戶經(jīng)理的精準(zhǔn)營(yíng)銷職能、報(bào)告撰寫職能、貸后管理職能等都是程序化、格式化，可編碼的工作，被AI替代的可能性也很大。

你要根據(jù)自己的特長(zhǎng)愛好和能力潛質(zhì)，結(jié)合新技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)、選擇一項(xiàng)適合行內(nèi)外發(fā)展的第二職業(yè)。在銀行客戶經(jīng)理職業(yè)發(fā)展出現(xiàn)瓶頸時(shí)，從事第二職業(yè)。

你可以把自己總結(jié)的客戶營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)、識(shí)別分析客戶經(jīng)驗(yàn)、貸后管理經(jīng)驗(yàn)、報(bào)告寫作經(jīng)驗(yàn)，或者企業(yè)如何包裝材料、提高貸款通過率的經(jīng)驗(yàn)，整理輸出成課程在網(wǎng)上出售。

甚至可以自己或合伙創(chuàng)辦貸款中介公司、資產(chǎn)評(píng)估公司、助貸公司等，實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。

綜上，本文明確了銀行客戶經(jīng)理崗位的行內(nèi)外職業(yè)通道、職業(yè)發(fā)展目標(biāo)、所需能力和經(jīng)驗(yàn)要求，如何抓住機(jī)會(huì)、匹配性格等職業(yè)發(fā)展的內(nèi)容。也提示了第二職業(yè)的選項(xiàng)。為你的職業(yè)發(fā)展提供了指南。

總之，銀行客戶經(jīng)理崗位屬于前臺(tái)大眾崗位，是直接創(chuàng)造價(jià)值的崗位，是受重視的重要崗位之一。可選擇的職業(yè)通道較多、較長(zhǎng)，天花板很高。是培養(yǎng)行長(zhǎng)的基礎(chǔ)崗位。只要重視能力的提升和經(jīng)驗(yàn)的積累，抓住行內(nèi)外的所有機(jī)會(huì)，就一定能實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展的最終目標(biāo)。

部門職員職業(yè)規(guī)劃材料二

2021年度工作會(huì)上，董事長(zhǎng)的講話和總經(jīng)理的工作報(bào)告對(duì)公司“十四五”高質(zhì)量發(fā)展作了總體“畫像”，對(duì)2021年工作進(jìn)行了具體安排，遠(yuǎn)景鼓舞人心，目標(biāo)催人奮進(jìn)。2021年，我部要圍繞重點(diǎn)工作，奮發(fā)有為，創(chuàng)新工作，為公司持續(xù)高質(zhì)發(fā)展助力。

一是全力推動(dòng)“十四五”規(guī)劃的完善和落實(shí)。要圍繞總體目標(biāo)進(jìn)一步科學(xué)編制好職能規(guī)劃，指導(dǎo)二級(jí)單位完善細(xì)化本單位規(guī)劃。同時(shí)抓好戰(zhàn)略目標(biāo)的分解落實(shí)，壓實(shí)各單位、部門的指標(biāo)目標(biāo)，確保壓力傳遞、責(zé)任上肩，并通過季度對(duì)標(biāo)管理等形式，做好戰(zhàn)略過程管控。

二是全力推動(dòng)企業(yè)改革創(chuàng)新與管理提升。始終堅(jiān)持以改革創(chuàng)新破解發(fā)展難題，在公司統(tǒng)一部署下，具體落實(shí)好國(guó)企改革三年行動(dòng)，做好調(diào)查研究，不斷優(yōu)化適應(yīng)公司發(fā)展的機(jī)構(gòu)設(shè)置和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，創(chuàng)新考核機(jī)制。牽頭組織好對(duì)標(biāo)一流管理提升行動(dòng)，推動(dòng)各系統(tǒng)與行業(yè)領(lǐng)軍對(duì)表對(duì)標(biāo)，補(bǔ)短板，強(qiáng)弱項(xiàng)，全面提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。認(rèn)真抓好制度再修訂再優(yōu)化再完善，確保各項(xiàng)制度和工作流程簡(jiǎn)單、清晰、明了。

三是全力推動(dòng)企業(yè)智能化、信息化建設(shè)應(yīng)用。不斷迭代更新完善企業(yè)管控平臺(tái)和智慧工地平臺(tái)功能，推動(dòng)在兩級(jí)公司和項(xiàng)目部的廣泛應(yīng)用，嫁接植入前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目管理信息化、智能化。積極推進(jìn)綜合項(xiàng)目管理P+系統(tǒng)升級(jí)工作，持續(xù)優(yōu)化財(cái)務(wù)共享、人力資源等業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，確保信息化走在行業(yè)前列。

四是全力抓好資質(zhì)升級(jí)換證。資質(zhì)事關(guān)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，必須全力以赴抓緊抓好。要力爭(zhēng)突破公路特級(jí)資質(zhì)，使集團(tuán)公司資質(zhì)優(yōu)勢(shì)更加凸顯;要指導(dǎo)上海有限取得冶金特級(jí)資質(zhì)。同時(shí)，按照資質(zhì)改革要求做好換證工作，確保資質(zhì)利用最優(yōu)、過渡平穩(wěn)。

五是全力抓好信用信息管理。發(fā)揮好牽頭作用，全力以赴抓好信用信息管理工作，確保成都信用評(píng)價(jià)“雙第一”，努力實(shí)現(xiàn)其他地區(qū)排名前列，抓實(shí)負(fù)面事件的識(shí)別和協(xié)調(diào)處置，有力維護(hù)企業(yè)品牌形象。

部門職員職業(yè)規(guī)劃材料三

工作會(huì)上，回顧十三五取得的巨大成就令人自豪，展望十四五“xx”的戰(zhàn)略規(guī)劃催人奮進(jìn)。為落實(shí)工作會(huì)精神，計(jì)劃財(cái)務(wù)部2021年將進(jìn)一步強(qiáng)化制度建設(shè)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提升管理水平和管理效果。著力抓好以下工作：

一、進(jìn)一步強(qiáng)化投融建項(xiàng)目管理，提升問題解決效率，確保及時(shí)足額回款。以目標(biāo)管控為主線，風(fēng)險(xiǎn)防控為前提，建立從項(xiàng)目立項(xiàng)到項(xiàng)目清算全流程的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法，提升管控能力和管控效果。

二、從公司高質(zhì)量發(fā)展的高度抓實(shí)鐵腕清欠，確保完成集團(tuán)下達(dá)的管控指標(biāo)。充分利用政策機(jī)制，強(qiáng)化創(chuàng)新清欠手段，強(qiáng)化協(xié)同管理、多措并舉、形成清欠合力，做實(shí)鐵腕清欠，著力解決貴州、河南等重難點(diǎn)片區(qū)清欠。

三、強(qiáng)化資金預(yù)算管理，確保資金安全高效運(yùn)行。進(jìn)一步提高資金預(yù)算準(zhǔn)確性，剛性執(zhí)行資金計(jì)劃，以“滿足公司經(jīng)營(yíng)需求、使用高效”為原則，編制公司年度資金預(yù)算和月度資金計(jì)劃，并嚴(yán)控民工專戶資金使用。

四、持續(xù)強(qiáng)化民工實(shí)名制管理，對(duì)民工工資實(shí)名制管理中的薄弱環(huán)節(jié)，責(zé)任落實(shí)到系統(tǒng)部門，加大督辦檢查，嚴(yán)格制度執(zhí)行，強(qiáng)化責(zé)任考核，確保制度執(zhí)行到位，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面信息。

五、提升高質(zhì)量發(fā)展財(cái)務(wù)人才競(jìng)爭(zhēng)力，培養(yǎng)更多的實(shí)戰(zhàn)型、復(fù)合型、高素質(zhì)型人才，打造鐵一般的財(cái)務(wù)紀(jì)律。同時(shí)積極推進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成建設(shè)，高質(zhì)量構(gòu)建財(cái)務(wù)共享體系。

按對(duì)標(biāo)一流實(shí)施計(jì)劃，財(cái)務(wù)系統(tǒng)將繼續(xù)“一天也不耽誤、一天也不懈怠”，持續(xù)提升財(cái)務(wù)管理能力，把每一項(xiàng)工作做到極致!為實(shí)現(xiàn)十四五規(guī)劃努力奮斗!

部門職員職業(yè)規(guī)劃材料四

2021年，我們應(yīng)始終牢記“主體責(zé)任死亡、重大突發(fā)環(huán)境污染、火災(zāi)等事故及員工急性職業(yè)病發(fā)病率為0”與“成都誠(chéng)信評(píng)價(jià)安全得分排名第一、施工項(xiàng)目安全生產(chǎn)工地標(biāo)準(zhǔn)化率達(dá)到100%”的主要工作目標(biāo)，始終以問題為導(dǎo)向，堅(jiān)守底線紅線，堅(jiān)持強(qiáng)基固本除隱患，對(duì)標(biāo)一流勇爭(zhēng)先，不斷強(qiáng)化管理創(chuàng)新提升。

一、堅(jiān)持嚴(yán)防、嚴(yán)控、嚴(yán)管、嚴(yán)懲、高壓監(jiān)管。保持現(xiàn)場(chǎng)疫情常態(tài)化防控，加強(qiáng)作業(yè)人員、消防、機(jī)具，強(qiáng)化重大危險(xiǎn)源、危大工程管控，并充分運(yùn)用信息化監(jiān)管手段加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加強(qiáng)信用評(píng)價(jià)管理，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅追責(zé)。

二、加強(qiáng)培訓(xùn)、強(qiáng)基固本，提高安全實(shí)施能力。加強(qiáng)全員安全教育培訓(xùn)。抓好各級(jí)單位主要領(lǐng)導(dǎo)和項(xiàng)目經(jīng)理等安全第一責(zé)任人培訓(xùn)，強(qiáng)化職能部門和項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)管理標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)，特別要做實(shí)分包班組的安全教育。

三、落實(shí)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)化管理，大力創(chuàng)建標(biāo)化工地、綠色工地、觀摩工地。對(duì)標(biāo)行業(yè)一流，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施，場(chǎng)容場(chǎng)貌做到規(guī)范化、有序化、常態(tài)化保持。做好創(chuàng)標(biāo)創(chuàng)綠創(chuàng)觀摩，確保所有總包工程都必須百分百做到當(dāng)?shù)厥屑?jí)以上(含市級(jí))標(biāo)化工地。積極打造樣板觀摩施工現(xiàn)場(chǎng)，樹精品工程示范工程。

四、繼續(xù)強(qiáng)化分包安全環(huán)保管控。要嚴(yán)把分包隊(duì)伍準(zhǔn)入關(guān)，將分包安全管理人員納入總包統(tǒng)一管理，一體化培訓(xùn)、一體化檢查，嚴(yán)格考核評(píng)比，切實(shí)解決“穿不透、管不到、有死角”的問題。同時(shí)持續(xù)強(qiáng)化應(yīng)急處置能力提升，強(qiáng)化預(yù)案和應(yīng)急措施的培訓(xùn)、交底和正確宣傳，確保各級(jí)開展安全環(huán)保檢查中必須檢查現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)急準(zhǔn)備工作，以查促改。

第7篇

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè)；農(nóng)村金融；抑制；發(fā)展

一、引言

在我國(guó)金融業(yè)即將對(duì)外全面開放的前夕，我們迎來了一個(gè)“窮人的銀行家”獲獎(jiǎng)的喜訊：10月13日，2006年度諾貝爾和平獎(jiǎng)授予了孟加拉銀行家·尤努斯及其創(chuàng)立的格萊明鄉(xiāng)村銀行。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的實(shí)踐解決了兩大困擾金融深化和經(jīng)濟(jì)平衡增長(zhǎng)的理論問題：一是信貸規(guī)模及其績(jī)效是可以與抵押品相脫離的；二是金融資源的投入可以與收入水平相脫離，并成為推動(dòng)低收入群體脫貧的“原始”推動(dòng)力。尤努斯的非政府小額信貸模式獲得了諾獎(jiǎng)的認(rèn)可，這給我們的有益啟迪是多重的：它不僅發(fā)現(xiàn)了窮人信用的經(jīng)濟(jì)意義，而且給予了諾貝爾和平獎(jiǎng)更深刻的社會(huì)內(nèi)涵——持久的和平只有在大量的人口找到擺脫貧困的方法時(shí)才會(huì)成為可能。這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)近期之所以在我國(guó)引起廣泛的關(guān)注和熱烈的討論，其原因之一恰恰是我國(guó)廣大農(nóng)村貧困地區(qū)正面臨嚴(yán)重的金融抑制而導(dǎo)致的貸款難題已經(jīng)成為政府一個(gè)頭疼的難題。這也發(fā)出了一個(gè)清晰的信號(hào)：社會(huì)底層貧困群體的脫貧問題已受到更加強(qiáng)烈的關(guān)注，而銀行業(yè)已在這方面展現(xiàn)了一個(gè)成功的范例。

二、我國(guó)當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)存在的金融抑制及其癥結(jié)

(一)農(nóng)村金融服務(wù)體系配置失衡，與新農(nóng)村建設(shè)要求不適應(yīng)。一是農(nóng)村信用社支農(nóng)后勁不足。目前表面上的農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社“三駕馬車”的農(nóng)村金融制度安排，事實(shí)上基本由農(nóng)村信用社獨(dú)家支撐，形成了“一社獨(dú)大”的壟斷局面。面對(duì)近乎壟斷的農(nóng)村借貸供給市場(chǎng)和形同虛設(shè)的“三會(huì)”制度，農(nóng)信社缺乏金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新以及差別定價(jià)的動(dòng)力，業(yè)務(wù)“非農(nóng)化”傾向明顯，使得資金向收益相對(duì)高的城鎮(zhèn)或非農(nóng)部門流動(dòng)，真正需要資金的農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)難以得到貸款支持。二是商業(yè)金融支農(nóng)弱化。近年來，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行商業(yè)化改革，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大量從縣域農(nóng)村撤出，上收貸款權(quán)限，銀行盲目追逐大戶，“抓大放小”，其資金集中投向熱點(diǎn)行業(yè)和壟斷性行業(yè)，客戶結(jié)構(gòu)趨同，貸款集中度過高，農(nóng)貸資金日益萎縮。三是農(nóng)村政策性金融支農(nóng)功能不全。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)惟一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，目前只承擔(dān)國(guó)有糧棉油流通環(huán)節(jié)的信貸業(yè)務(wù)，僅在農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷等純政策性方面發(fā)揮作用，無力從事農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等支農(nóng)事業(yè)。同時(shí)，國(guó)家開發(fā)銀行尚未進(jìn)入農(nóng)村。四是郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)“只存不貸”，將農(nóng)村僅有的資金“倒流”城市，使本來就緊張而缺乏的農(nóng)村金融供給市場(chǎng)更加惡化。五是長(zhǎng)期的市場(chǎng)準(zhǔn)入管制壓抑了民間金融的發(fā)展。在當(dāng)前從正規(guī)金融渠道難以取得貸款的情況下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要的資金有很大一部分來自于民間借貸、地下錢莊和典當(dāng)業(yè)，在一定程度上緩解了農(nóng)村資金供求矛盾，與正規(guī)金融形成了強(qiáng)烈的互補(bǔ)，但由于其沒有取得合法地位，被視為“草根金融”，“有為而無位”，一直博弈于合理性與非法性之中。六是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障不完備。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，其自身固有的特點(diǎn)決定了它的高風(fēng)險(xiǎn)性，而當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模太小，結(jié)構(gòu)不均衡，較高的保險(xiǎn)費(fèi)率與農(nóng)民的承受能力相差甚遠(yuǎn)，農(nóng)保組織的災(zāi)害救濟(jì)手續(xù)繁雜、承保率低、賠付率高，又缺乏必要的政策支持，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)日益萎縮。

(二)信貸管理機(jī)制不暢，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際不協(xié)調(diào)。一是商業(yè)金融“盈利性、流動(dòng)性、安全性”的經(jīng)營(yíng)原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長(zhǎng)期性”相悖。二是信貸資金管理集約型與農(nóng)村資金需求粗放型的矛盾。農(nóng)村資金需求的特點(diǎn)是戶多面廣，地域分散，具有明顯的廣泛性。這就要求金融部門不但網(wǎng)點(diǎn)要多，而且貸款應(yīng)以信用貸款為主，在機(jī)構(gòu)設(shè)置與經(jīng)營(yíng)管理上均實(shí)行粗放型模式。但隨著金融改革的推進(jìn)，農(nóng)村金融部門為了提高經(jīng)營(yíng)集約化和扁平化程度，制定了減員增效、撤并機(jī)構(gòu)、收縮戰(zhàn)線的發(fā)展戰(zhàn)略，這使農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的服務(wù)分散化與金融服務(wù)集約化成為一對(duì)矛盾。三是農(nóng)業(yè)信貸政策與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之間的矛盾。一個(gè)時(shí)期以來，政府在戰(zhàn)略布局和資源分配上強(qiáng)調(diào)城市過多，關(guān)注農(nóng)村過少，尤其是農(nóng)產(chǎn)品短缺問題解決以后，發(fā)展重點(diǎn)向城市傾斜更加明顯。四是信貸準(zhǔn)入限制過嚴(yán)。現(xiàn)行個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)基本上是按大城市的標(biāo)準(zhǔn)來制定的，根本不切合農(nóng)村實(shí)際，一般的農(nóng)村企業(yè)及大量的個(gè)體經(jīng)營(yíng)和承包戶因資產(chǎn)、銷售規(guī)模限制很難達(dá)到評(píng)級(jí)要求，即便申請(qǐng)個(gè)人貸款，也往往因?yàn)樘峁┎涣朔辖鹑诓块T要求的抵押物而被拒之門外。五是小額農(nóng)貸額度偏小。目前，對(duì)種養(yǎng)大戶及農(nóng)村個(gè)體加工運(yùn)輸戶等，5千到1萬(wàn)元的小額農(nóng)貸授信額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，資金供求矛盾較為突出，影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。六是貸款利率偏高，忽略了弱勢(shì)群體。目前農(nóng)村信用社貸款利率普遍上浮20％～100％不等，有的還“一浮到頂”，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益率較低的現(xiàn)實(shí)相比，農(nóng)民難以承受，造成“最弱勢(shì)的群體承受了最高的利率”，也與國(guó)家“三補(bǔ)一減免”等惠農(nóng)政策相悖。七是貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期脫節(jié)。由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)已打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的春種秋收模式，向反季節(jié)、長(zhǎng)周期發(fā)展，一些特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期延長(zhǎng)，而目前農(nóng)金部門仍采取傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放辦法，無論貸款種類、用途均實(shí)行1年以內(nèi)的貸款期限，已不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律。八是農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保難。目前縣級(jí)擔(dān)保體系尚未健全和完善，部分縣市甚至還沒有一家擔(dān)保公司，且涉農(nóng)業(yè)務(wù)稀缺，大部分農(nóng)村中小民營(yíng)企業(yè)和種養(yǎng)業(yè)農(nóng)民因缺少擔(dān)保而被拒于貸款門檻以外，擔(dān)保抵押物缺失已成為農(nóng)民貸款難的突出問題。特別是，農(nóng)村土地作為目前“三農(nóng)”惟一可有效利用的經(jīng)濟(jì)資源，根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押”的規(guī)定，卻不能流轉(zhuǎn)、不得抵押，已成為農(nóng)村中小企業(yè)難融資、金融機(jī)構(gòu)難變現(xiàn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)難擔(dān)保的“死結(jié)”。九是金融系統(tǒng)內(nèi)資金上存利率不斷調(diào)高，有的與貸款利率相差無幾，過高的資金上存利率限制了銀信部門放貸的積極性，也使金融機(jī)構(gòu)贏利過分依賴資金上存，贏利基礎(chǔ)脆弱。同時(shí)，農(nóng)村間接融資與直接融資失衡，導(dǎo)致農(nóng)村資金過分倚重銀行間接融資。

(三)農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，與新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金的大量需求相矛盾。建設(shè)新農(nóng)村，迫切需要加大對(duì)農(nóng)村的資金投入。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧初步測(cè)算，到2020年，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要新增資金

15萬(wàn)億至20萬(wàn)億元人民幣，重點(diǎn)是加快鄉(xiāng)村道路和水利建設(shè)，發(fā)展農(nóng)村通信，完善農(nóng)村電網(wǎng)，積極發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的清潔能源等農(nóng)業(yè)公共物品的投入。而目前我國(guó)在農(nóng)村資金投入方面面臨的突出矛盾是，農(nóng)村有需求但力量不足，財(cái)政有意愿但財(cái)力不足，銀行有資金但手段不足，且形成市場(chǎng)與政府干預(yù)雙重失靈的局面，導(dǎo)致農(nóng)村面臨嚴(yán)重的“資金饑渴癥”。資金的趨利性導(dǎo)致農(nóng)村資金正從以下五個(gè)渠道不斷外流，嚴(yán)重弱化了縣域銀行資金“蓄水池”功能：一是基層國(guó)有商業(yè)銀行的貸款權(quán)限上收，演變?yōu)閱渭兊奈沾婵顧C(jī)構(gòu)，并將吸收的大量農(nóng)村資金通過上存流向中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。目前，國(guó)有商業(yè)銀行每年在農(nóng)村吸儲(chǔ)余額約為2000億至3000億元，很大部分通過上存凈流出農(nóng)村。二是郵政儲(chǔ)蓄以“貼水”攬儲(chǔ)方式抽取了大量的農(nóng)村資金，加劇了農(nóng)村資金“體外循環(huán)”。目前，每年約有近千億元資金通過郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存央行從農(nóng)村流入城市。三是農(nóng)村信用合作社在贏利動(dòng)機(jī)的驅(qū)使下，通過“農(nóng)轉(zhuǎn)非”把資金更多地投向獲利機(jī)會(huì)較大的非農(nóng)領(lǐng)域，并以“壘大戶”、上存資金、網(wǎng)上拆借和購(gòu)買國(guó)債等方式轉(zhuǎn)移資金，從而使資金流向收益相對(duì)較高的“雙大”客戶和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大中城市，削弱了其支持“三農(nóng)”的資金實(shí)力。四是各商業(yè)保險(xiǎn)開辦存款性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，抽走了部分農(nóng)村資金，加劇了農(nóng)業(yè)資本的稀缺。五是從農(nóng)村起步發(fā)展起來的部分農(nóng)戶、個(gè)體戶、經(jīng)濟(jì)組織隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的壯大，因縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、投資環(huán)境、信用環(huán)境落后，逐漸離開農(nóng)村進(jìn)入城市，資產(chǎn)和資金也帶離農(nóng)村。由此造成的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大量“失血”將加劇新農(nóng)村建設(shè)資金的嚴(yán)重不足。農(nóng)村信貸資金供給渠道的狹窄和資金大量外流并存，與“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”的建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求和巨大資金需求形成強(qiáng)烈反差。

(四)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠優(yōu)，與“三農(nóng)”貸款的有效投入相掣肘。一是法制環(huán)境欠佳造成金融維權(quán)難。現(xiàn)行《破產(chǎn)法》在清算程序上把銀行排在最后，且未明確金融機(jī)構(gòu)對(duì)欠債不還債務(wù)人享有無條件的破產(chǎn)權(quán)。《物權(quán)法》中涉農(nóng)貸款抵押物范疇過于狹窄。二是信用意識(shí)淡薄造成信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前農(nóng)村信用基礎(chǔ)薄弱與行政性信用缺失，在很大程度上造成了擁有10萬(wàn)億元巨額存差資金的商業(yè)銀行很難把款貸出去、而許多急需資金的農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)卻很難貸到款的“兩難”現(xiàn)象，并嚴(yán)重束縛了金融創(chuàng)新工具的催生。一些地方政府借企業(yè)轉(zhuǎn)制、改制之機(jī)，大量逃廢農(nóng)金部門債務(wù)。三是行政干預(yù)和司法不公導(dǎo)致“法律白條”。當(dāng)前，司法部門執(zhí)行不嚴(yán)、不力、不公，執(zhí)行費(fèi)用高、執(zhí)行周期長(zhǎng)、辦案結(jié)案率低，造成農(nóng)村金融債權(quán)難、結(jié)案難、執(zhí)行難，嚴(yán)重挫傷了金融支農(nóng)積極性[4]。四是中介機(jī)構(gòu)缺乏社會(huì)公信力。目前，法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)往往是相關(guān)行政部門的掛靠單位，在國(guó)家權(quán)利部門化、部門權(quán)力利益化、部門利益?zhèn)€人化的驅(qū)使下，這些中介機(jī)構(gòu)不僅沒有為銀行加大信貸投放助力，反使銀行變得更加謹(jǐn)慎。中介服務(wù)體系的現(xiàn)狀以及有關(guān)機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)和誠(chéng)信水平還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的要求。

(五)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一，與新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)需求的多樣化不匹配。一是服務(wù)機(jī)構(gòu)單一。國(guó)有商業(yè)銀行逐步收縮農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)，將服務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向城市，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性業(yè)務(wù)日漸萎縮，目前農(nóng)村信用社幾乎成了惟一服務(wù)于“三農(nóng)”的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，而2005年農(nóng)村信用社為防范風(fēng)險(xiǎn)撤并了所有村級(jí)信用代辦站，進(jìn)一步加劇了農(nóng)村金融服務(wù)不足的矛盾。二是服務(wù)品種單一。新農(nóng)村建設(shè)迫切需要農(nóng)村金融部門提供資金、結(jié)算、保險(xiǎn)、投資理財(cái)、信息、票據(jù)融資、代收代付、咨詢顧問、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)等全方位的金融服務(wù)品種，而目前農(nóng)村金融服務(wù)卻停留在傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)上，其他服務(wù)幾乎還是空白。就是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，也缺乏創(chuàng)新。三是結(jié)算手段單一。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)支付體系建設(shè)中存在支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后、支付結(jié)算方式單一、支付結(jié)算服務(wù)手段陳舊、非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用比重低等突出問題。作為最貼近農(nóng)民的農(nóng)村信用社還沒有開辦信用卡、銀行卡及通存通兌業(yè)務(wù)，資金結(jié)算難以實(shí)現(xiàn)“一匯通”。

三、新農(nóng)村建設(shè)中破解金融抑制的策略選擇

1．加強(qiáng)農(nóng)村金融組織再造，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)的需要，對(duì)農(nóng)村金融組織架構(gòu)進(jìn)行改革和重新定位，建立由政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融和民間金融等多元化金融機(jī)構(gòu)組成的，功能完善、分工合理、立足“三農(nóng)”、適度競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的新型農(nóng)村金融體系，徹底扭轉(zhuǎn)“一社難支三農(nóng)”的局面。一是完善農(nóng)村合作金融。農(nóng)村信用社要通過改革真正成為社員入股、主要為社員服務(wù)的農(nóng)村合作金融組織，著力完善產(chǎn)權(quán)和法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)部管理和自我約束，牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨。當(dāng)前要做好農(nóng)村信用社信用代辦站撤銷后的業(yè)務(wù)銜接，對(duì)確需的行政村可探索推廣支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員制度，確保農(nóng)村金融服務(wù)不出現(xiàn)“空檔”現(xiàn)象。二是扭轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)銀行近年來出現(xiàn)的“離農(nóng)”傾向。將農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重心定位于縣域經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮其支持農(nóng)業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，以農(nóng)村“水、電、路、氣”建設(shè)為突破口，對(duì)“龍頭企業(yè)中介組織基地科技農(nóng)戶”經(jīng)濟(jì)體給予重點(diǎn)支持，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)對(duì)信貸資金的大規(guī)模需求。三是擴(kuò)充政策性銀行的服務(wù)功能。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行拓展業(yè)務(wù)范圍，開辦農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技和扶貧等貸款業(yè)務(wù)，將現(xiàn)有的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款范圍擴(kuò)大到農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)范圍內(nèi)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，增加支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中長(zhǎng)期貸款等開發(fā)性金融業(yè)務(wù)。政策性資金應(yīng)重點(diǎn)投向具有長(zhǎng)期性、高風(fēng)險(xiǎn)性、不適合競(jìng)爭(zhēng)性商業(yè)運(yùn)作條件的農(nóng)村公益事業(yè)。四是盡快設(shè)立縣域郵政儲(chǔ)蓄銀行并對(duì)其功能加以準(zhǔn)確定位，將抽取的農(nóng)村資金通過郵政儲(chǔ)蓄銀行的貸款業(yè)務(wù)向農(nóng)村回流。五是引導(dǎo)規(guī)范民間融資，培育可持續(xù)的小額信貸機(jī)構(gòu)。建議盡快出臺(tái)《民間金融法》，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村民間金融的合法發(fā)展，與農(nóng)村正規(guī)金融形成互補(bǔ)效應(yīng)和競(jìng)爭(zhēng)格局，鼓勵(lì)非正式金融在一定的秩序框架內(nèi)運(yùn)作。并適度放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件，借鑒尤努斯創(chuàng)立的格萊明鄉(xiāng)村銀行模式(該模式有兩個(gè)最顯著的特點(diǎn)：一是不需要貸款人抵押，二是銀行盈利，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展)，積極培育和建立貼近農(nóng)民和農(nóng)村需要、直接服務(wù)于“三農(nóng)”的“只貸不存”的商業(yè)性小額信貸組織、社區(qū)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶資金互助組織，參照尤努斯利用鄉(xiāng)村“熟人社會(huì)”的特點(diǎn)，在村民之間建立互擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、互助監(jiān)督的機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)村金融創(chuàng)新，增加農(nóng)村金融供給，緩解農(nóng)民貸款難的問題。六是建立健全覆蓋農(nóng)村的保險(xiǎn)體系，完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。建議國(guó)家盡快制定頒布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性性質(zhì)。盡快設(shè)立由國(guó)家出資、不以盈利為目的的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害和市場(chǎng)波動(dòng)的能力，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民生活中的各類風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)開辦涉農(nóng)保險(xiǎn)，大力發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)以及針對(duì)“三農(nóng)”的特色種植和特種養(yǎng)殖等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是國(guó)家應(yīng)采取扶持政策。建立農(nóng)村信用社存款保險(xiǎn)機(jī)制，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的抗災(zāi)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力。構(gòu)建對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)承接機(jī)制，減少由于自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所造成的貸款損失。針對(duì)農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)較大的現(xiàn)實(shí)，試行農(nóng)業(yè)貸款保險(xiǎn)，增強(qiáng)金融信貸投入的信心，以此構(gòu)建解決農(nóng)民貸款難的長(zhǎng)效機(jī)制。

2．改革和創(chuàng)新信貸管理體制，加大農(nóng)業(yè)資金投入的力度。一是改革商業(yè)銀行授權(quán)授信方式。適當(dāng)下放基層行社信貸審批權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化信貸手續(xù)，加大涉農(nóng)信貸支持范疇，建立科學(xué)、合理、符合新農(nóng)村建設(shè)要求的授權(quán)授信機(jī)制。二是制定合理的信貸激勵(lì)約束機(jī)制。改進(jìn)信貸責(zé)任追究制度，將信貸員的權(quán)、責(zé)、利緊密掛鉤，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)按“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)”區(qū)別對(duì)待，激勵(lì)信貸員培植和挖掘新的涉農(nóng)客戶資源。三是適當(dāng)提高小額農(nóng)貸授信額度。將小額農(nóng)貸授信額度從目前的5千到1萬(wàn)元上調(diào)至1萬(wàn)至3萬(wàn)元。根據(jù)實(shí)際情況，實(shí)行授信授額分類指導(dǎo)。四是延長(zhǎng)貸款期限。改變貸款“春放秋收冬不放”的傳統(tǒng)模式，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自然生產(chǎn)周期和貸款用途適當(dāng)延長(zhǎng)支農(nóng)貸款的期限，使貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相一致。五是創(chuàng)新信貸品種。探索以工哺農(nóng)和以城帶鄉(xiāng)的新型信貸模式，鼓勵(lì)引進(jìn)國(guó)外農(nóng)村金融中專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計(jì)的金融品種。在完善農(nóng)戶小額信用貸款管理的同時(shí)，大力推廣農(nóng)戶聯(lián)保協(xié)議貸款，同時(shí)積極推行大額農(nóng)業(yè)貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款，開展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，提高農(nóng)民獲貸能力。六是建立適當(dāng)?shù)呢?cái)政稅務(wù)優(yōu)惠政策和補(bǔ)償機(jī)制。在遏制農(nóng)村資金外流的情況下，應(yīng)對(duì)支農(nóng)貸款采取適當(dāng)?shù)呢?cái)政利息補(bǔ)貼和壞賬補(bǔ)償方式。參考發(fā)達(dá)國(guó)家和一些發(fā)展中國(guó)家的做法，建議對(duì)為“三農(nóng)”服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行營(yíng)業(yè)稅減半征收和所得稅減免政策，對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款處置、核銷和剝離等實(shí)行優(yōu)惠政策，對(duì)因國(guó)家政策性風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的不良貸款予以國(guó)家補(bǔ)償，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款過程中的登記、評(píng)估等各類費(fèi)用給予減免，對(duì)因信貸支農(nóng)需要而保留的虧損金融網(wǎng)點(diǎn)予以財(cái)政支持政策等，吸引商業(yè)金融進(jìn)入農(nóng)村，降低農(nóng)貸資金成本。七是建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。具體而言，可從以下幾個(gè)方面人手：①社會(huì)要樹立“利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”的理念，利率應(yīng)該既能夠補(bǔ)償商業(yè)銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)，又能夠維持其一定的盈利空間，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。②金融機(jī)構(gòu)有了利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)手段后，應(yīng)該做好市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)定位，通過培育客戶創(chuàng)造利潤(rùn)。③借款者要增強(qiáng)信用意識(shí)，金融機(jī)構(gòu)則要給借款者建立信用的機(jī)會(huì)，使得借款人有機(jī)會(huì)在借款的過程中逐漸積累信用、樹立信心。④可以考慮設(shè)立“財(cái)政擔(dān)保基金”，幫助特定人群和特定產(chǎn)業(yè)承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，建立損失率招標(biāo)補(bǔ)償機(jī)制。㈣八是完善涉農(nóng)貸款利率定價(jià)機(jī)制。當(dāng)前，在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尚未建立時(shí)，應(yīng)按照“多予少取放活”的方針，適當(dāng)調(diào)低農(nóng)村信用社貸款浮動(dòng)利率上浮上限，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款和涉農(nóng)企業(yè)貸款實(shí)行基準(zhǔn)利率或上浮幅度不超過30％的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁“一浮到頂”，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。九是創(chuàng)新貸款擔(dān)保抵押機(jī)制，解決農(nóng)民大額貸款抵押、擔(dān)保難的問題。建議擴(kuò)大《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》中涉農(nóng)貸款抵押物范疇，允許耕地、林地等集體所有的土地使用權(quán)抵押，可嘗試將集體土地使用權(quán)、動(dòng)產(chǎn)抵押等概念引入法律和信貸實(shí)踐中，完善農(nóng)村房地產(chǎn)辦證體系，實(shí)行有條件的集體土地流轉(zhuǎn)制，發(fā)展農(nóng)民有限土地財(cái)產(chǎn)權(quán)，為農(nóng)民房屋抵押擔(dān)保貸款提供制度保證，破解我國(guó)農(nóng)村中小企業(yè)融資難“死結(jié)”。在擔(dān)保形式上，除傳統(tǒng)的保證擔(dān)保和不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保外，應(yīng)探索農(nóng)具、牲畜等動(dòng)產(chǎn)抵押、倉(cāng)單質(zhì)押、農(nóng)作物收獲權(quán)益質(zhì)押等多種擔(dān)保手段，深化森林資源資產(chǎn)抵押貸款；在擔(dān)保機(jī)構(gòu)上，既要鼓勵(lì)政府出資的各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和現(xiàn)有商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開拓農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，還要積極探索市場(chǎng)化的路子，吸引民間資本進(jìn)入農(nóng)村擔(dān)保領(lǐng)域。十是拓寬農(nóng)村融資渠道，創(chuàng)新金融市場(chǎng)。對(duì)農(nóng)村優(yōu)勢(shì)骨干企業(yè)特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，要積極創(chuàng)造條件，借助于資本市場(chǎng)，通過發(fā)行股票、債券等直接融資方式以及創(chuàng)新多種金融衍生產(chǎn)品來籌集新農(nóng)村建設(shè)資金，以矯正直接融資與間接融資失衡的格局。在當(dāng)前銀行資金難以成為新農(nóng)村建設(shè)的直接資金來源的情形下，可以通過發(fā)行支農(nóng)特別國(guó)債或特別政策性金融債的方式解決這一矛盾。

3．建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制，完善農(nóng)村投融資體制。解決支農(nóng)投入總量不足問題，必須采取綜合配套的措施，以財(cái)政支農(nóng)資金為引導(dǎo)，重構(gòu)財(cái)政、金融、社會(huì)資金投入農(nóng)村的嶄新機(jī)制。一是建立財(cái)政支農(nóng)資金穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制。通過法律條款規(guī)定財(cái)政支農(nóng)投入份額及其遞增比例和合理投向，確保中央和縣級(jí)以上地方財(cái)政每年對(duì)農(nóng)業(yè)總投入的增長(zhǎng)幅度應(yīng)當(dāng)高于其財(cái)政經(jīng)常性收入的增長(zhǎng)幅度，形成有效的財(cái)政投資拉動(dòng)效應(yīng)，充分發(fā)揮財(cái)政資金的“示范效應(yīng)”、“乘數(shù)效應(yīng)”。二是建立銀行資金反哺回流機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信貸的宏觀調(diào)控，通過政策引導(dǎo)和貨幣政策工具杠桿作用，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)特別是縣及縣以下商業(yè)銀行支農(nóng)資金投入比例，納入監(jiān)管范圍，保障農(nóng)業(yè)資金投入。建議國(guó)家借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，盡快制定《農(nóng)村金融服務(wù)促進(jìn)法》或《農(nóng)業(yè)信貸支持法》，以法律形式明確規(guī)定設(shè)在農(nóng)村的所有金融機(jī)構(gòu)必須將一定比例的資金投放到當(dāng)?shù)兀⑵鹳Y金回流、產(chǎn)生洼地效應(yīng)資金供給的長(zhǎng)效機(jī)制。三是建立郵政儲(chǔ)蓄回流機(jī)制，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄資金按比例用于支農(nóng)信貸投入。建立郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)與農(nóng)信社或農(nóng)發(fā)行大額協(xié)議存款制度，將資金交由農(nóng)信社或農(nóng)發(fā)行投入農(nóng)業(yè)或農(nóng)村地區(qū)，實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄資金“取之于農(nóng)、用之于農(nóng)”的良性互動(dòng)循環(huán)。并積極開辦郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。四是中央銀行要強(qiáng)化“窗口指導(dǎo)”職能，根據(jù)農(nóng)村不同層次和不同經(jīng)濟(jì)主體的需求，制定出貨幣信貸分類指導(dǎo)意見，確保農(nóng)村弱勢(shì)群體的金融需求。并運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具及時(shí)為向涉農(nóng)部門提供金融資源的金融主體提供低利率再貸款和再貼現(xiàn)資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投入，同時(shí)擴(kuò)大中央銀行支農(nóng)再貸款規(guī)模和對(duì)象，以緩解農(nóng)村金融部門政策性支農(nóng)資金的匱乏。五是通過加大財(cái)政和信貸支農(nóng)資金投入，吸引和鼓勵(lì)更多的民間資金回流農(nóng)村，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展后勁和活力。六是建立國(guó)家農(nóng)業(yè)投融資委員會(huì)，強(qiáng)化支農(nóng)資金管理。建議按照建立以工補(bǔ)農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)長(zhǎng)效機(jī)制的要求，在國(guó)家一級(jí)層面成立農(nóng)業(yè)投融資委員會(huì)，將國(guó)務(wù)院各涉農(nóng)部門的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目財(cái)政資金以及各級(jí)政府的財(cái)政支農(nóng)資金，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及其他各商業(yè)銀行的支農(nóng)信貸資金統(tǒng)一歸集到農(nóng)業(yè)投融資委員會(huì)統(tǒng)籌管理。通過統(tǒng)一制定規(guī)劃，整合財(cái)政、金融支農(nóng)資金投入渠道，引導(dǎo)社會(huì)資金進(jìn)入農(nóng)村，確保各項(xiàng)支農(nóng)資金及時(shí)足額到位，提高使用效率。七是適度調(diào)低縣域金融機(jī)構(gòu)上存資金的比例和利率，以減少和解決農(nóng)村資金流向城市、農(nóng)業(yè)資金流向非農(nóng)業(yè)的問題。建議全部取消郵政儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)存款高利率的優(yōu)惠政策，停辦商業(yè)保險(xiǎn)開辦的存款性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從源頭上遏制農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸資金“抽血”失衡。

4．優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，為提高農(nóng)業(yè)貸款的成功率營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。一是完善相關(guān)立法制度。要通過立法，確立金融生態(tài)建設(shè)的法律地位和各級(jí)政府及相關(guān)部門的職責(zé)和義務(wù)，探索建立地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)考核體系，加大對(duì)金融生態(tài)環(huán)境好的地區(qū)和守信者的授權(quán)授信，建立和改善金融生態(tài)環(huán)境的正向激勵(lì)機(jī)制。建議盡快出臺(tái)《征信法》、《合作金融法》、《強(qiáng)制執(zhí)行法》等法律法規(guī)，抓緊修訂《破產(chǎn)法》、《刑法》、《民法》、《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》等法律，改進(jìn)上述法律關(guān)于破產(chǎn)清算、貸款欺詐和擔(dān)保抵押物等的規(guī)定，為金融改革和維護(hù)金融債權(quán)營(yíng)造良好的生態(tài)環(huán)境和法律支持。二是大力改善農(nóng)村信用環(huán)境。首先要加強(qiáng)農(nóng)村的誠(chéng)信宣傳教育，把創(chuàng)建農(nóng)村信用工程作為新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重要工作。其次要完善企業(yè)和個(gè)人信用信息的社會(huì)共享機(jī)制。政府應(yīng)運(yùn)用行政的力量重新構(gòu)建社會(huì)信用體系，加快對(duì)工商、稅務(wù)、銀行、公安等部門的信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐，實(shí)現(xiàn)資源共享。推進(jìn)農(nóng)村征信管理系統(tǒng)建設(shè)，以農(nóng)信社為主體建立農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶個(gè)人征信系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)檔案，解決銀企信息不對(duì)稱問題，為農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。再次要建立和完善守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制。加大信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村、戶)的評(píng)比活動(dòng)，對(duì)守信者在財(cái)政、稅收、金融等方面實(shí)行政策傾斜，對(duì)失信者實(shí)施公開曝光、停止貸款、停止開戶、停止結(jié)算等制裁，通過整飭“信用缺失”，化解“兩難”矛盾。三是加強(qiáng)執(zhí)法力度。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與執(zhí)法部門的協(xié)調(diào)，嚴(yán)厲打擊惡意拖欠和逃廢債行為。人民法院要加強(qiáng)對(duì)金融案件的審判執(zhí)行力度，為改善區(qū)域金融生態(tài)營(yíng)造良好的司法環(huán)境。四是規(guī)范中介機(jī)構(gòu)運(yùn)作。要按市場(chǎng)原則建立健全中介服務(wù)準(zhǔn)入和退出法規(guī)，實(shí)行嚴(yán)格的審批制度，大力培育一批民間中介機(jī)構(gòu)，通過相互競(jìng)爭(zhēng)降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、提高服務(wù)水平。加快市場(chǎng)化運(yùn)作的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，努力提升專業(yè)化服務(wù)水平和誠(chéng)信水平，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化，增強(qiáng)金融部門信貸支農(nóng)的信心。

5．創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)工具，延伸金融支農(nóng)的深度和廣度。一是完善服務(wù)品種。鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活需要，進(jìn)行交易工具和業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新。除信貸業(yè)務(wù)外，應(yīng)及時(shí)開發(fā)和提供多樣化的匯兌、結(jié)算、票據(jù)、、保險(xiǎn)、理財(cái)、咨詢、殘損幣鑒定與兌換和零輔幣兌換等金融服務(wù)產(chǎn)品。要把外匯業(yè)務(wù)延伸到農(nóng)村，在農(nóng)村信用社積極試辦外匯存款和外匯結(jié)算等業(yè)務(wù)。二是改善結(jié)算支付手段。加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)，農(nóng)村信用社應(yīng)盡快全部接入全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，開通通存通兌業(yè)務(wù)；根據(jù)農(nóng)村市場(chǎng)的需求，合理調(diào)整和優(yōu)化ATM機(jī)、POS等現(xiàn)代化支付機(jī)具的布局，逐步在全國(guó)范圍內(nèi)組織推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)項(xiàng)目，方便廣大外出務(wù)工的農(nóng)民工使用銀行卡。繼續(xù)推動(dòng)區(qū)域性票據(jù)交換中心建設(shè)，擴(kuò)大票據(jù)使用和流通范圍，切實(shí)解決農(nóng)村資金匯劃、匯兌難問題。三是加大金融知識(shí)宣傳力度。在農(nóng)村普及存貸款品種、人民幣反假、支付結(jié)算、反洗錢、投資理財(cái)、保險(xiǎn)等金融基礎(chǔ)知識(shí)，把金融工具、金融產(chǎn)品、金融政策和誠(chéng)信觀念送人農(nóng)村，提高農(nóng)民的現(xiàn)代金融意識(shí)。

四、基本結(jié)論和說明

通過以上分析和研究，本文的基本結(jié)論如下：

1．新農(nóng)村建設(shè)迫切需要金融支持。無論從當(dāng)前我國(guó)城鄉(xiāng)貧富差距不斷加大的現(xiàn)實(shí)和新農(nóng)村建設(shè)的需求來考察，還是從農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位和農(nóng)村各業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度來思量，都應(yīng)該加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的金融支持力度。

2．當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)中面臨嚴(yán)重的金融抑制現(xiàn)象。由于受目前農(nóng)村金融市場(chǎng)供給約束、制度缺陷與環(huán)境制約等多重因素的影響，當(dāng)前金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在許多不容忽視的問題和難點(diǎn)，并造成了市場(chǎng)與政府干預(yù)雙重失靈的局面，資金占有上的“馬太效應(yīng)”不可避免地更加顯現(xiàn)，嚴(yán)重制約了新農(nóng)村建設(shè)的可持續(xù)推進(jìn)。

第8篇

關(guān)鍵詞：金融保險(xiǎn)；實(shí)訓(xùn)基地；培養(yǎng)模式

金融保險(xiǎn)專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險(xiǎn)、理財(cái)、證券等方面知識(shí)；能夠綜合運(yùn)用各種金融工具，解決金融實(shí)務(wù)問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個(gè)人理財(cái)、證券投資、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等工作；能夠在保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位等從事金融、保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)管理的專門人才。在具體人才培養(yǎng)實(shí)施方案中，結(jié)合職業(yè)技術(shù)院校學(xué)生層次特點(diǎn)，本專業(yè)注重培養(yǎng)學(xué)生扎實(shí)的保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)和實(shí)務(wù)應(yīng)用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學(xué)生較強(qiáng)的社會(huì)適應(yīng)能力、技能操作與應(yīng)用能力。要求畢業(yè)生考取英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、保險(xiǎn)人等相關(guān)資格證書；掌握保險(xiǎn)知識(shí)現(xiàn)代金融知識(shí)和金融業(yè)務(wù)操作技能,具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì)；了解國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)、金融方面的政策法規(guī)；具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務(wù)。鑒于此，筆者認(rèn)為應(yīng)針對(duì)我校實(shí)際情況，進(jìn)一步調(diào)整、完善金融保險(xiǎn)專業(yè)的理論與實(shí)踐教學(xué)體系。

一、金融保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)概況

金融保險(xiǎn)專業(yè)自開設(shè)以來，學(xué)校對(duì)該專業(yè)建設(shè)與改革傾注了大量人力、物力和財(cái)力，使該專業(yè)的辦學(xué)條件得到良好發(fā)展，專業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯，特別是在基礎(chǔ)管理、師資隊(duì)伍、教學(xué)設(shè)施、等方面形成了一定優(yōu)勢(shì)。

(一)形成較為系統(tǒng)的課程建設(shè)體系，并取得一批成果

我系金融保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)堅(jiān)持“適應(yīng)發(fā)展、積極探索、適時(shí)改革、不斷進(jìn)取”的原則，大力推進(jìn)教學(xué)方法改革、教學(xué)課程改革，加強(qiáng)課程建設(shè)的整體性和綜合性，突出實(shí)際效果。主要措施有：在教學(xué)研究上狠抓基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，積極開展教研活動(dòng)，堅(jiān)持每周都搞，每個(gè)人都搞，并形成階段性經(jīng)驗(yàn)積極進(jìn)行推廣。重視理論教學(xué)中的實(shí)踐能力培養(yǎng)，堅(jiān)持以課程建設(shè)為突破口，聘請(qǐng)校外專家參與教學(xué)改革與課程建設(shè)革新方案，把課程建設(shè)的與時(shí)具進(jìn)性作為教學(xué)改革的重點(diǎn)。目前在金融保險(xiǎn)專業(yè)中，遴選7門課程作為重點(diǎn)課程，即《貨幣銀行學(xué)》、《國(guó)際金融》、《社會(huì)保險(xiǎn)》、《人壽保險(xiǎn)》、《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》、《證券投資學(xué)》、《保險(xiǎn)概論》。經(jīng)過幾年的努力，金融保險(xiǎn)專業(yè)在教學(xué)大綱、多媒體課件、簡(jiǎn)易網(wǎng)絡(luò)課程、試題庫(kù)、習(xí)題集建設(shè)方面取得了扎實(shí)有效的進(jìn)展，同時(shí)在每學(xué)期的學(xué)生評(píng)教活動(dòng)中，保險(xiǎn)、證券、經(jīng)濟(jì)法、金融方面的專職教師都得到學(xué)生高度認(rèn)可與好評(píng)。

(二)加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了師資力量提升

近兩年通過對(duì)外引進(jìn)，補(bǔ)充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學(xué)一線取得了矚目的成績(jī)。此外，在已有師資基礎(chǔ)上深挖現(xiàn)有潛力，采取靈活的方式對(duì)教師實(shí)施能力提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學(xué)中的技能與技巧。鼓勵(lì)中青年教師進(jìn)修深造，目前金融保險(xiǎn)專業(yè)的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊(duì)伍的整體專業(yè)素質(zhì)和學(xué)歷水平。

(三)注重學(xué)生能力培養(yǎng)，專業(yè)教學(xué)成果豐碩

幾年以來我系金融保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長(zhǎng)期不懈地重視教學(xué)工作和學(xué)生能力培養(yǎng)。在日常教學(xué)中，每一位老師注重學(xué)生實(shí)際技能的培養(yǎng)，采用案例教學(xué)、技能培訓(xùn)教學(xué)、實(shí)踐觀摩教學(xué)、多媒體教學(xué)等方法措施，積極培養(yǎng)和調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情與主動(dòng)性；重視基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，鼓勵(lì)并支持學(xué)生在課余時(shí)間參與和專業(yè)相關(guān)的社會(huì)實(shí)踐。不同學(xué)科或同一學(xué)科的老師在同一學(xué)期、不同學(xué)期間相互聽課，取長(zhǎng)補(bǔ)短，以提高彼此的教學(xué)水平與技巧。通過這些努力和付出，培養(yǎng)的學(xué)生取得了令人滿意的效果。04級(jí)金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生55人，考取保險(xiǎn)人資格證書的比率為98.1%，就業(yè)率達(dá)到100%。05級(jí)金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生考取保險(xiǎn)人資格證書的比率為100%，06級(jí)保險(xiǎn)人資格考試一次通過率達(dá)到93.8%。此外，部分學(xué)生參與全國(guó)股票大賽，取得二等獎(jiǎng)。本專業(yè)還制定了切合實(shí)際的科研規(guī)劃，鼓勵(lì)教師“以教學(xué)帶科研，以科研促教學(xué)”，近年來，共取得省市級(jí)科研成果3項(xiàng)，發(fā)表學(xué)術(shù)論文13篇，其中核心論文7篇。獲院級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)證書15件，市級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)證書3件。

(四)建立了實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，形成了能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式

經(jīng)過努力，金融保險(xiǎn)專業(yè)與大唐聯(lián)合保險(xiǎn)公司建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，這為學(xué)生參與實(shí)踐提供了良好的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。每一屆學(xué)生都可以根據(jù)開設(shè)專業(yè)的具體進(jìn)展情況，分不同階段在實(shí)訓(xùn)基地進(jìn)行實(shí)習(xí)，具體內(nèi)容由實(shí)訓(xùn)基地人員進(jìn)行統(tǒng)一安排。實(shí)踐活動(dòng)結(jié)束后，學(xué)生針對(duì)實(shí)習(xí)中出現(xiàn)的問題和不足進(jìn)行總結(jié)，以便于在隨后的學(xué)習(xí)中彌補(bǔ)不足。在三年培養(yǎng)中，注重扎實(shí)的基礎(chǔ)理論知識(shí)和良好的綜合素質(zhì)，包括創(chuàng)新能力、綜合能力、實(shí)踐能力、創(chuàng)業(yè)能力和合作能力，并將這一理念貫穿于學(xué)生實(shí)訓(xùn)實(shí)踐中，與實(shí)訓(xùn)基地人員共同打造學(xué)生成長(zhǎng)的平臺(tái)。

二、專業(yè)建設(shè)中存在的問題

金融保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)在取得一系列成績(jī)的同時(shí)，還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

(一)在教學(xué)改革方面的欠缺

受制于實(shí)訓(xùn)基地的支持不足（實(shí)訓(xùn)基地太少）以及教師觀念、社會(huì)觀念等方面的因素，目前產(chǎn)學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式難以真正推行和取得實(shí)質(zhì)性的突破，教育教學(xué)改革完善的同時(shí)沒有取得重大進(jìn)展，難以形成有別于其他同類職業(yè)教育的鮮明特色。

(二)缺乏有效的校企合作機(jī)制

高職教育是面向生產(chǎn)、管理、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一線培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用型人才的教育，是以就業(yè)為導(dǎo)向的教育。這就決定了高職教育必須走產(chǎn)學(xué)結(jié)合之路，專業(yè)建設(shè)也必須強(qiáng)化校企合作。然而到目前為止，我們專業(yè)尚未真正形成校企互贏的合作機(jī)制。雖然建立了實(shí)習(xí)基地，但也存在很大的局限性，如很多同學(xué)反映實(shí)習(xí)時(shí)間太短，無法掌握更多的業(yè)務(wù)流程。

(三)對(duì)科研的不重視導(dǎo)致科研力量薄弱

由于職業(yè)技術(shù)院校的教師在評(píng)職稱中對(duì)是否承擔(dān)或參與過科研項(xiàng)目并沒有明確的要求，導(dǎo)致很多老師不重視科研項(xiàng)目，只重視發(fā)表學(xué)術(shù)論文，同時(shí)限于學(xué)校層次與激勵(lì)不足問題，致使專門研究、專題研究比較少，老師們?nèi)鄙賰?nèi)在動(dòng)力，科研隊(duì)伍難以發(fā)展壯大。

三、對(duì)策建議

針對(duì)上述基本狀況與問題，為了進(jìn)一步加快金融保險(xiǎn)專業(yè)的發(fā)展，使之更適應(yīng)社會(huì)對(duì)該專業(yè)的需求，筆者建議重點(diǎn)從以下幾方面完善教學(xué)體系。

(一)完善知識(shí)、能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式

依據(jù)專業(yè)特點(diǎn)以及社會(huì)對(duì)金融保險(xiǎn)人才的規(guī)格要求，在突出基本能力、崗位能力、應(yīng)變能力等各種能力培養(yǎng)的同時(shí)，加強(qiáng)基礎(chǔ)理論教學(xué)和應(yīng)用。如：充分利用社會(huì)資源，建立多處校外實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)基地，并拓寬實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)領(lǐng)域和增加時(shí)間，讓學(xué)生接受系統(tǒng)理論知識(shí)后，能夠有充足的機(jī)會(huì)得到鍛煉，而不僅僅單純追求一種形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出實(shí)踐部分，注重實(shí)用性，與實(shí)踐單位形成有效的溝通機(jī)制，依據(jù)需要隨時(shí)調(diào)整培養(yǎng)方法和培養(yǎng)措施，使之具有針對(duì)性，讓學(xué)生做到學(xué)有所用，學(xué)有所長(zhǎng)。

(二)改革課程體系及其內(nèi)容，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)

針對(duì)職業(yè)崗位特點(diǎn)實(shí)施教學(xué)計(jì)劃，注重課程開發(fā)與教材建設(shè)的實(shí)用性和時(shí)效性，構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點(diǎn)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會(huì)進(jìn)步、個(gè)性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的課程體系。根據(jù)學(xué)生不同年級(jí)的不同需要，制定多個(gè)人才培養(yǎng)方案和就業(yè)導(dǎo)向的人才培養(yǎng)辦法。重點(diǎn)從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論和實(shí)踐結(jié)合起來。在老師講授中，理論以“必需，夠用”為度，將一些不需用的課程內(nèi)容加以削減；同時(shí)向?qū)W生傳授道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素質(zhì)和修養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容，以此來培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)。針對(duì)我系職專層次的學(xué)生加強(qiáng)專業(yè)技能基本平臺(tái)建設(shè)，包括主干核心課程和專業(yè)實(shí)訓(xùn)、實(shí)習(xí)等內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上，聘請(qǐng)校內(nèi)外專家開展為加深或拓展專業(yè)方向?yàn)槟繕?biāo)的專題講座，開拓學(xué)生視野。

(三)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評(píng)價(jià)體系

從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)效果檢驗(yàn)的評(píng)價(jià)體系。我們可以嘗試如下做法：一是文化課抽查考核必須掌握的內(nèi)容，專業(yè)課強(qiáng)化實(shí)踐考試；二是取消單純以考試成績(jī)?yōu)橹鞯脑u(píng)價(jià)方式，改為考試與綜合測(cè)評(píng)、多元評(píng)價(jià)、多證考核相結(jié)合的評(píng)價(jià)方式；三是實(shí)行彈性學(xué)制，鼓勵(lì)學(xué)生參加社會(huì)實(shí)踐；或利用課余時(shí)間參與實(shí)踐，半工半讀；鼓勵(lì)學(xué)生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實(shí)踐。在新的評(píng)價(jià)體系中，應(yīng)能夠充分調(diào)動(dòng)各類型學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性，使他們能根據(jù)自己個(gè)性特長(zhǎng)，充分展露自己的才華。

(四)建設(shè)第二課堂，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)能力

通過開展第二課堂活動(dòng)和各項(xiàng)資格培訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力和職業(yè)適應(yīng)能力。將學(xué)生活動(dòng)與核心課程、潛在課程的學(xué)習(xí)有機(jī)地結(jié)合起來，共同構(gòu)成學(xué)校實(shí)施素質(zhì)教育和職業(yè)教育的整體課程體系。發(fā)動(dòng)骨干學(xué)生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學(xué)生自適應(yīng)力和社會(huì)適應(yīng)能力。

(五)充分發(fā)揮各方力量，擴(kuò)充實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)平臺(tái)

積極發(fā)揮老師、學(xué)校和畢業(yè)生力量，通過多種途徑和渠道建立有效的實(shí)踐基地，如證券、金融基地，給學(xué)生提供多種技能的操作與應(yīng)用平臺(tái)。采購(gòu)支持相關(guān)技能訓(xùn)練的應(yīng)用軟件，建立校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室和實(shí)訓(xùn)平臺(tái)。

(六)重視科研，推行有效激勵(lì)機(jī)制

鼓勵(lì)老師在授課之余從事科研項(xiàng)目的研究，建立報(bào)酬機(jī)制，出臺(tái)評(píng)聘結(jié)合辦法，深入發(fā)掘和調(diào)動(dòng)教師參與科研的積極性，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀成果。

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[2]Leeuwis,municationforInnovationinAgricultureandRuralResourceManagement.BuildingontheTraditionalofAgriculturalExtensionOxford:BlackwellScience.2003

第9篇

關(guān)鍵詞:證券投資綜合實(shí)驗(yàn);實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課;改革;探討

1證券投資綜合實(shí)驗(yàn)設(shè)立和發(fā)展的重要性

作為地方性綜合院校金融學(xué)專業(yè)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)教學(xué)的重要課程之一，證券投資綜合實(shí)驗(yàn)的設(shè)立、發(fā)展和不斷完善具有十分重要的意義，該課程構(gòu)成為培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)創(chuàng)新和應(yīng)用型人才的重要一環(huán)。1)證券投資綜合實(shí)驗(yàn)與金融專業(yè)其他課程相輔相成。金融市場(chǎng)學(xué)課程使金融專業(yè)學(xué)生能夠初步了解金融市場(chǎng)運(yùn)作概況，而證券投資綜合實(shí)驗(yàn)則被視為以金融市場(chǎng)學(xué)為基礎(chǔ)，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐技能的綜合性課程。該課程應(yīng)成為地方性綜合院校在金融市場(chǎng)學(xué)理論框架下，通過構(gòu)建科學(xué)、合理的理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)體系，確保學(xué)生獲得證券投資操作實(shí)訓(xùn)機(jī)會(huì)的主干課程。證券投資綜合實(shí)驗(yàn)與商業(yè)銀行技能綜合實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)營(yíng)銷綜合實(shí)驗(yàn)共同構(gòu)成金融學(xué)專業(yè)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程體系，形成全方位培養(yǎng)學(xué)生金融三大領(lǐng)域———證券、銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵺`操作技能的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程體系。2)證券投資綜合實(shí)驗(yàn)是連接證券領(lǐng)域?qū)I(yè)基礎(chǔ)理論與實(shí)踐操作技能的橋梁。地方性綜合院校通過開設(shè)金融市場(chǎng)學(xué)、證券投資學(xué)和期貨投資學(xué)等課程，能夠?qū)崿F(xiàn)培養(yǎng)學(xué)生由淺入深、循序漸進(jìn)式地學(xué)習(xí)證券領(lǐng)域?qū)I(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的教學(xué)目標(biāo)。實(shí)際上，學(xué)生通過前期專業(yè)基礎(chǔ)課程和專業(yè)必修課程的學(xué)習(xí)，在掌握一定的證券專業(yè)理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，通過證券投資綜合實(shí)驗(yàn)課程可以高仿真度或?qū)嵄P進(jìn)行證券投資實(shí)踐操作，便于學(xué)生更為深刻地理解專業(yè)理論知識(shí)，同時(shí)循序漸進(jìn)地培養(yǎng)和提高相應(yīng)的實(shí)踐操作能力，實(shí)現(xiàn)專業(yè)理論知識(shí)與實(shí)踐操作能力的有機(jī)結(jié)合。3)證券投資綜合實(shí)驗(yàn)是院校培養(yǎng)專業(yè)人才的重要課程。金融學(xué)專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容涵蓋豐富的理論知識(shí)和操作性強(qiáng)的技術(shù)應(yīng)用，以培養(yǎng)綜合性專業(yè)應(yīng)用型人才為教學(xué)目標(biāo)。證券投資綜合實(shí)驗(yàn)順應(yīng)了金融學(xué)科與時(shí)俱進(jìn)、不斷創(chuàng)新的學(xué)科特征，滿足了金融學(xué)專業(yè)實(shí)踐技能教學(xué)的需要，能夠不斷提升學(xué)生各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)踐操作能力，保證學(xué)生更為深入地掌握證券領(lǐng)域的相關(guān)專業(yè)知識(shí)。

2證券投資綜合實(shí)驗(yàn)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題

2.1課程軟硬件設(shè)施配合度欠缺

實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的順利實(shí)施需要相關(guān)配套的硬件和軟件設(shè)施。對(duì)于證券投資綜合實(shí)驗(yàn)課程而言，需要配套的專業(yè)實(shí)驗(yàn)室、電腦、多媒體設(shè)備等硬件、專業(yè)模擬操盤軟件和真實(shí)證券操作軟件。目前，地方性綜合院校金融學(xué)專業(yè)基本實(shí)現(xiàn)安排相關(guān)實(shí)驗(yàn)室，保證學(xué)生開展實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程學(xué)習(xí)，滿足實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程對(duì)多媒體、電腦等硬件設(shè)施的需要。但是，專業(yè)實(shí)驗(yàn)室數(shù)量較少，銀行、證券、管理、財(cái)務(wù)和財(cái)稅等不同領(lǐng)域?qū)嶒?yàn)實(shí)訓(xùn)課安排于同一實(shí)驗(yàn)室，且課后不開放或較少開放專業(yè)實(shí)驗(yàn)室，不再提供學(xué)生課后后續(xù)練習(xí)和反復(fù)操作的場(chǎng)所。專業(yè)課程實(shí)驗(yàn)室無法專課專用，將在一定程度上影響學(xué)生們的課程學(xué)習(xí)效果和老師的授課進(jìn)度，而平時(shí)不開放實(shí)驗(yàn)室則不利于部分學(xué)生獲得課后反復(fù)練習(xí)，跟進(jìn)課程進(jìn)度或熟練掌握業(yè)務(wù)操作技能。此外，電腦系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)狀況與操盤軟件等設(shè)備的完善與更新是確保證券投資綜合實(shí)驗(yàn)順利開展的關(guān)鍵所在。但是，地方性綜合院校實(shí)驗(yàn)室的硬件系統(tǒng)缺乏定期維護(hù)和更新，授課過程中經(jīng)常出現(xiàn)專業(yè)投資軟件無法在電腦上安裝或運(yùn)行的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響著學(xué)生的實(shí)際操作和反復(fù)練習(xí)，而網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀況的不穩(wěn)定同時(shí)也影響著教師的授課進(jìn)度。各種證券投資操作與金融市場(chǎng)變化緊密相連，授課過程中若出現(xiàn)多次斷網(wǎng)現(xiàn)象，將影響授課主體和客體無法及時(shí)把握市場(chǎng)資訊，結(jié)合專業(yè)理論知識(shí)和實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)做出正確投資決策。模擬操盤軟件或真實(shí)操作軟件是證券投資綜合實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)活動(dòng)中教師重要的授課工具和學(xué)生學(xué)習(xí)的操作工具。目前，證券投資綜合實(shí)驗(yàn)一般運(yùn)用指定操盤軟件，學(xué)生在授課教師的指導(dǎo)下在授課時(shí)間內(nèi)自行學(xué)習(xí)實(shí)踐。由于各款操盤軟件功能與界面大致相同，但操盤軟件的功能繁多，確保學(xué)生全面掌握操作軟件的各項(xiàng)具體功能并與理論知識(shí)如K線圖、技術(shù)指標(biāo)分析等結(jié)合使用，應(yīng)該是證券投資綜合實(shí)驗(yàn)的重要教學(xué)目標(biāo)，但授課教師普遍忽略這一點(diǎn)，學(xué)生在教學(xué)活動(dòng)中僅僅掌握軟件的一些簡(jiǎn)單功能操作，未能對(duì)其他重要功能加以充分、綜合使用，以輔助良好實(shí)驗(yàn)教學(xué)效果的實(shí)現(xiàn)。

2.2課程時(shí)間設(shè)置和課程內(nèi)容不合理現(xiàn)象突出

證券投資綜合實(shí)驗(yàn)、金融市場(chǎng)學(xué)和證券投資學(xué)等課程構(gòu)成金融學(xué)專業(yè)證券領(lǐng)域的完整課程體系，專業(yè)教學(xué)培養(yǎng)計(jì)劃應(yīng)將相應(yīng)課程安排在同一時(shí)間段，以便學(xué)生全面地進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)與實(shí)踐操作。但當(dāng)前地方性綜合院校在實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的時(shí)間設(shè)置方面不盡合理，一般將專業(yè)理論知識(shí)課程分散安排在大學(xué)2～3年級(jí)的各學(xué)期，而實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程安排在大學(xué)四年級(jí)第一學(xué)期。這樣的課程設(shè)置一方面人為切斷了學(xué)生知識(shí)體系構(gòu)建的完整性，將理論知識(shí)與實(shí)際操作完全分割開來;另一方面削弱了實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的應(yīng)有教學(xué)效果，無法充分發(fā)揮證券投資綜合實(shí)驗(yàn)使學(xué)生通過實(shí)踐操作更全面、深入地掌握證券領(lǐng)域各種投資技術(shù)的作用。證券投資綜合實(shí)驗(yàn)的課程內(nèi)容設(shè)計(jì)也不盡合理。實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課與理論基礎(chǔ)知識(shí)課的內(nèi)容既有聯(lián)系也有區(qū)別。目前專業(yè)性的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教材較少，地方性綜合院校在開展實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程時(shí)絕大部分無法采用專門性實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)教材，或僅僅以某一實(shí)驗(yàn)軟件教程作為實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教材。由于證券投資綜合實(shí)驗(yàn)大多采用模擬操盤軟件進(jìn)行實(shí)際操作，將操盤軟件教程作為教材，導(dǎo)致實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程內(nèi)容被僅僅局限在簡(jiǎn)單的軟件操作上，不利于學(xué)生理論與實(shí)踐相結(jié)合地深入、全面學(xué)習(xí)掌握證券投資操作的各項(xiàng)技能。此外，證券投資綜合實(shí)驗(yàn)與其他相關(guān)課程內(nèi)容存在重疊交叉部分，大大增加了實(shí)驗(yàn)課程授課難度。授課教師擔(dān)心課程內(nèi)容與學(xué)生以往學(xué)習(xí)課程重復(fù)，授課時(shí)經(jīng)常主觀性省略一些基礎(chǔ)性，但與操盤實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)密切聯(lián)系的關(guān)鍵專業(yè)知識(shí)點(diǎn);同時(shí)由于目前實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程安排合理性欠缺，學(xué)生通常已遺忘前期專業(yè)基礎(chǔ)課程的基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)，而簡(jiǎn)單省略的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程內(nèi)容實(shí)際上無法實(shí)現(xiàn)良好的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)效果。

2.3師生的重視程度不足

從授課教師角度看，地方性綜合院校實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)置不合理，嚴(yán)重影響了師生對(duì)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的重視程度。實(shí)際授課過程中，目前證券投資綜合實(shí)驗(yàn)授課教師不僅課程內(nèi)容設(shè)計(jì)較為單一，且考核方式也比較簡(jiǎn)單，一般以學(xué)生提交的證券投資實(shí)踐報(bào)告作為評(píng)定期評(píng)成績(jī)的依據(jù)。簡(jiǎn)單的考核方式無法充分體現(xiàn)學(xué)生的實(shí)踐技能操作效果，也不便于教師總結(jié)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)授課程的經(jīng)驗(yàn)與不足，從而不斷完善實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)。值得注意的是，大部分地方性綜合院校不注重加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教師隊(duì)伍構(gòu)建，專門的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程任課教師數(shù)量較少，僅僅安排部分理論課程教師兼任實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教師。由于專業(yè)理論教師未能獲得實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)的相關(guān)系列培訓(xùn)，難以把握實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程區(qū)別于傳統(tǒng)授課方式的教學(xué)特點(diǎn)和教學(xué)重點(diǎn)，影響了實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的教學(xué)效果，也削弱了師生對(duì)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)熱情。從學(xué)生角度看，學(xué)生對(duì)于實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課的重視程度不一。大部分學(xué)生僅僅將實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程作為一項(xiàng)學(xué)習(xí)任務(wù)進(jìn)行，局限于課堂上被動(dòng)聽取老師講解具體操作細(xì)節(jié)，課后不再積極主動(dòng)地進(jìn)行后續(xù)主動(dòng)練習(xí)和熟悉掌握軟件的操作。部分學(xué)生甚至在課堂上不聽講解，利用實(shí)驗(yàn)課程專用電腦和網(wǎng)絡(luò)瀏覽其他網(wǎng)頁(yè)，忽視實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程對(duì)專業(yè)學(xué)習(xí)的重要作用，更有甚者在網(wǎng)上直接下載實(shí)踐報(bào)告作為期末作業(yè)提交，未能把握實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程進(jìn)行理論聯(lián)系實(shí)際的難得學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。

3證券投資綜合實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)改革的建議

3.1軟硬件相配合，實(shí)施多元化的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)置

與課程配套配置的軟硬件設(shè)施是實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程順利開展的一個(gè)重要條件。因此，院校應(yīng)增加實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)室開放，為證券投資綜合實(shí)驗(yàn)提供課堂和課后學(xué)生練習(xí)操作的場(chǎng)所。不同課程對(duì)實(shí)驗(yàn)室設(shè)計(jì)、軟硬件配置和授課時(shí)間要求存在一定差異性，但是部分學(xué)校卻將稅務(wù)實(shí)驗(yàn)操作、銀行實(shí)訓(xùn)操作和證券投資實(shí)驗(yàn)等實(shí)訓(xùn)課程使用同一實(shí)驗(yàn)教室。為了避免實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)授課效果受到影響，有條件的地方性綜合院校應(yīng)增建幾間功能齊全的專業(yè)實(shí)驗(yàn)室，采取專課專用、小班授課形式，有效提高實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程單位授課時(shí)間內(nèi)的教學(xué)效果。專業(yè)實(shí)驗(yàn)室一方面應(yīng)注意保持學(xué)生實(shí)驗(yàn)操作過程中的網(wǎng)絡(luò)暢通性，確保實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的順利開展;另一方面需要定期更新實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)相關(guān)軟件，確保課程內(nèi)容與證券市場(chǎng)信息緊密結(jié)合。對(duì)于證券投資綜合實(shí)驗(yàn)涉及對(duì)股票市場(chǎng)K線圖的解讀，以及對(duì)股票的基本面分析和價(jià)格、成交量走勢(shì)等方面技術(shù)分析的課程特殊性，應(yīng)通過增加安裝各種專業(yè)軟件，通過實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)真正理解證券投資領(lǐng)域的專業(yè)理論知識(shí)，確保學(xué)生更為深入地學(xué)習(xí)和理解證券投資分析技術(shù)，熟練掌握各種證券業(yè)務(wù)實(shí)踐操作技能。

3.2科學(xué)設(shè)計(jì)課時(shí)，充分發(fā)揮實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程作用

證券投資綜合實(shí)驗(yàn)課程設(shè)置需要與金融市場(chǎng)學(xué)和證券投資學(xué)等專業(yè)理論課程配套實(shí)施，作為學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識(shí)后的配套實(shí)踐課程。1)該課程應(yīng)在學(xué)生學(xué)習(xí)證券領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)課程后予以安排。通常情況下，金融專業(yè)學(xué)生在大二階段開始學(xué)習(xí)金融市場(chǎng)學(xué)，初步了解證券市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)，大三上學(xué)期學(xué)習(xí)證券投資學(xué)，進(jìn)一步掌握證券領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)。因此，專業(yè)教學(xué)培養(yǎng)計(jì)劃中，證券投資綜合實(shí)驗(yàn)應(yīng)該安排在大三上學(xué)期或下學(xué)期開課，以充分發(fā)揮實(shí)踐操作與理論知識(shí)相結(jié)合的作用，促使學(xué)生及時(shí)在實(shí)踐操作中深入地掌握金融市場(chǎng)學(xué)相關(guān)專業(yè)理論知識(shí)。2)證券投資綜合實(shí)驗(yàn)授課時(shí)間應(yīng)與傳統(tǒng)課程授課時(shí)間有所區(qū)別。實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程需要根據(jù)股票市場(chǎng)開盤時(shí)間進(jìn)行合理安排，通過與股市開盤時(shí)間相互配合，才能保證學(xué)生投入證券投資的實(shí)戰(zhàn)操作氛圍中，真正體會(huì)證券投資與股票市場(chǎng)信息的密切相關(guān)程度，并在高仿真度或真實(shí)專業(yè)模擬投資操作中不斷提高學(xué)習(xí)效率和學(xué)習(xí)效果，實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課教師也可以就學(xué)生在實(shí)踐操作過程中面對(duì)的各種疑難問題，結(jié)合真實(shí)的股市開盤背景和股價(jià)波動(dòng)情況更及時(shí)、更詳細(xì)地予以解答。

3.3設(shè)定考核標(biāo)準(zhǔn)，提高學(xué)生對(duì)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)的重視

簡(jiǎn)單的投資實(shí)踐報(bào)告提交無法展現(xiàn)學(xué)生對(duì)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程知識(shí)的掌握程度，更無法提高學(xué)生對(duì)該門課程的重視程度。因此，該門課程的考核應(yīng)設(shè)定多重考核標(biāo)準(zhǔn)，才能充分發(fā)揮實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程對(duì)培養(yǎng)綜合型專業(yè)人才的重要作用。作為一門課程，證券投資綜合實(shí)驗(yàn)應(yīng)充分借鑒傳統(tǒng)課程的考核方式，以課堂學(xué)生回答問題的積極程度、正確率和課后作業(yè)完成認(rèn)真程度等作為考核標(biāo)準(zhǔn)。此外，由于證券投資綜合實(shí)驗(yàn)與金融市場(chǎng)學(xué)、證券投資學(xué)相配套的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程，該門課程的考核形式應(yīng)忽略證券投資學(xué)等理論課程的筆試內(nèi)容，重點(diǎn)考核學(xué)生各個(gè)實(shí)驗(yàn)操作環(huán)節(jié)，通過模擬操盤軟件，以分組形式進(jìn)行模擬證券投資，以學(xué)生操盤過程的投入程度、團(tuán)隊(duì)貢獻(xiàn)程度和最終操盤成績(jī)等綜合考查學(xué)生對(duì)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程內(nèi)容的掌握程度。同時(shí)，應(yīng)要求每位學(xué)生按時(shí)提交投資實(shí)踐報(bào)告作為實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的學(xué)結(jié)。此外，任課教師應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生積極參加證券從業(yè)人員資格考試，并可以考慮以資格考試成績(jī)可作為學(xué)生期末成績(jī)的加分項(xiàng)，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的學(xué)習(xí)積極性。

3.4增強(qiáng)師資力量，提高實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程質(zhì)量

作為專門的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程，證券投資綜合實(shí)驗(yàn)需要配備專業(yè)的師資力量才能確保充分發(fā)揮實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程對(duì)人才培養(yǎng)的應(yīng)有作用。當(dāng)前地方院校金融專業(yè)的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)師資力量?jī)?yōu)化可以通過以下四個(gè)途徑實(shí)現(xiàn)。1)培養(yǎng)新的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教師，形成年齡、職稱、學(xué)歷結(jié)構(gòu)合理，且實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程師資梯隊(duì)，通過對(duì)金融專業(yè)現(xiàn)有教師力量的整合優(yōu)化，特別是對(duì)證券投資方向師資力量進(jìn)行全方位、綜合性培訓(xùn)，以增加證券投資綜合實(shí)驗(yàn)課程的實(shí)驗(yàn)教學(xué)師資力量;2)對(duì)原有實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)專業(yè)師資進(jìn)行專業(yè)深造、實(shí)踐鍛煉和定期考核。地方性綜合院校原有實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)教師具有較為豐富的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程授課經(jīng)驗(yàn)，通過對(duì)這些教師進(jìn)行定期培訓(xùn)與考核，既能不斷提高教師實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)水平，又能進(jìn)一步提高院校教師對(duì)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的重視程度。3)結(jié)合課程所需招募專業(yè)化師資力量，一方面壯大實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)教師隊(duì)伍，為開設(shè)更多金融專業(yè)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程做前期準(zhǔn)備工作;另一方面加強(qiáng)本校實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)教師與和新進(jìn)專業(yè)師資的充分交流，建立實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程師資力量的傳幫帶機(jī)制，以有助于持續(xù)提升實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)教學(xué)的授課質(zhì)量。4)地方性綜合院校應(yīng)定期組織實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程師資到其他實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程辦學(xué)經(jīng)驗(yàn)豐富的高校或各類證券投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研和學(xué)習(xí)交流，取長(zhǎng)補(bǔ)短，促進(jìn)院校教師之間關(guān)于實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)經(jīng)驗(yàn)探討，同時(shí)也有利于加強(qiáng)院校授課教師與證券投資專業(yè)人才的交流，有效構(gòu)建證券投資綜合實(shí)驗(yàn)實(shí)驗(yàn)課程理論界和實(shí)踐界相互聯(lián)系的橋梁。

3.5努力為學(xué)生搭建實(shí)習(xí)實(shí)踐平臺(tái)

實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課是連接專業(yè)理論知識(shí)和具體實(shí)踐操作的橋梁，地方性綜合院校應(yīng)充分發(fā)揮實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的應(yīng)有作用。1)通過定期聘請(qǐng)專業(yè)人才到學(xué)校開展專業(yè)講座，為在校學(xué)生與來自證券公司實(shí)踐操作前沿的專業(yè)人才交流提供平臺(tái)，讓學(xué)生充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前證券行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和證券業(yè)務(wù)運(yùn)作過程，從而擴(kuò)展專業(yè)視野，提高學(xué)習(xí)證券投資綜合實(shí)驗(yàn)的熱情，不斷完善自身知識(shí)結(jié)構(gòu)。2)應(yīng)加強(qiáng)與各大證券公司合作，共同搭建各層次學(xué)生的實(shí)習(xí)實(shí)踐平臺(tái)。如通過開展證券投資知識(shí)競(jìng)賽和模擬操盤手大賽等，鼓勵(lì)學(xué)生積極參加比賽，并由院校和證券公司共同為獲獎(jiǎng)學(xué)生頒發(fā)獎(jiǎng)狀、獎(jiǎng)品或獎(jiǎng)金，以此提高學(xué)生參與實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課的學(xué)習(xí)熱情。3)地方性綜合院校應(yīng)廣泛聯(lián)系證券公司為本專業(yè)優(yōu)秀學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，使學(xué)生在證券公司的實(shí)習(xí)工作期間學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，有效鍛煉學(xué)生靈活運(yùn)用理論知識(shí)解決實(shí)際證券業(yè)務(wù)問題等各方面的工作能力，實(shí)現(xiàn)地方性綜合院校訓(xùn)練、提升學(xué)生實(shí)踐操作能力和證券公司實(shí)現(xiàn)招募優(yōu)秀專業(yè)技術(shù)人才的雙贏目標(biāo)。

4結(jié)束語(yǔ)

作為實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)教學(xué)中的一門課程，證券投資綜合實(shí)驗(yàn)對(duì)培養(yǎng)金融專業(yè)人才，尤其是證券業(yè)務(wù)投資操作人才具有十分重要的作用。在地方性綜合院校金融學(xué)教學(xué)發(fā)展日新月異的背景下，為有效提升高校教育教學(xué)水平、培養(yǎng)具備較高綜合素質(zhì)的金融專業(yè)人才，進(jìn)一步深入探討如何實(shí)施證券投資綜合實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)改革成為專業(yè)人才培養(yǎng)的迫切要求。只有不斷在實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的教與學(xué)過程中總結(jié)、摸索，才能不斷完善金融專業(yè)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)各個(gè)環(huán)節(jié)工作，實(shí)現(xiàn)地方性綜合院校的金融專業(yè)教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)。

作者:申韜 黎暢 單位:廣西大學(xué)

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